Ethics on the Market of Advisory Services and Financial Intermediation

Etyczny kontekst działania nabiera coraz większego znaczenia w teorii i praktyce finansów. W publikacji podjęto więc próbę przedstawienia niezwykle ważnych aspektów etycznego wymiaru funkcjonowania różnych podmiotów życia gospodarczego, będących w relacjach z gospodarstwami domowymi. Impulsem do przygotowania książki była też analiza literatury przedmiotu, w której wykazano, że o ile powstaje coraz więcej pojedynczych artykułów na temat etyki w finansach, o tyle stosunkowo nieliczne publikacje są w całości poświęcone tej problematyce. W rozdziałach niniejszej monografii, opisujących przestrzeń etyczną powiązaną z procesami finansowymi, przyjęto perspektywę poznawczą, wyprowadzoną z teorii etyki biznesu, relacji świadczeniodawca usługi finansowej–świadczeniobiorca (osoba indywidualna). Książka jest adresowana do szerokiego grona Czytelników, m.in. do studentów uczelni ekonomicznych, praktyków, osób pragnących poszerzyć swoją wiedzę na temat etyki procesów finansowych, a także do członków gospodarstw domowych, którzy mając świadomość etycznych problemów w relacjach z instytucjami, będą mogli lepiej zarządzać finansami osobistymi.Celem niniejszego rozdziału jest ustalenie znaczenia postępowania instytucji doradztwa i pośrednictwa finansowego zgodnie z zasadami etyki na rynku usług finansowych. Problem badawczy dotyczy postępowania zgodnie z zasadami etyki na rynku doradztwa i pośrednictwa finansowego. Do osiągnięcia postawionego celu zastosowano głównie metodę analizy literatury przedmiotu, danych prezentowanych przez organizacje doradców finansowych oraz analizę aktów prawnych. Opracowanie składa się z trzech części: w pierwszej skupiono uwagę na znaczeniu etyki na rynku usług finansowych, w drugiej przedstawiono instytucje doradztwa i pośrednictwa finansowego na rynku usług finansowych (z wyłączeniem banków oraz ubezpieczycieli), natomiast w części trzeciej zaprezentowano kodeksy etyki oraz instytucje je stosujące na rynku doradztwa i pośrednictwa finansowego. W wyniku przeprowadzonych analiz zauważono, że postępowanie zgodnie z zasadami etyki na rynku usług i doradztwa finansowego jest niezbędnym warunkiem dalszego rozwoju i stabilności tego rynku.The purpose of this paper is to present advisory institutions and financial intermediaries that act according to the code of ethics and an indication of the importance of these institutions to the financial services market. The research problem is to determine the importance of following the rules of ethics advisory market and financial intermediation. To achieve this objective were used: the method of the literature analysis, the data presented by the organizations, financial advisors and analysis of legal acts. The paper consists of three parts: the first focuses on the importance of ethics for the financial services market, the second shows the counseling institutions and financial intermediaries on the financial services market, while the third part presents the codes of ethics and the institutions applying them on the advisory market and financial intermediation. It is worth noting that the market for advisory and financial intermediation in Poland requires higher standards of services provided also by increasing the role of ethical advice and financial intermediation.Publikacja została wydana w ramach projektu realizowanego z Narodowym Bankiem Polskim: program edukacji ekonomicznej