HÖCHSTBETRAGSHYPOTHEK IM SLOWENISCHEN UND KROATISCHEN RECHT UND GRUNDSCHULD IM SLOWENISHEN UND DEUTSCHEN RECHT

V svojem diplomskem delu sem pozornost usmerila na dve ključni stvarnopravni obliki zavarovanja plačil. Posojilodajalec pravzaprav nikdar ni zanesljivo prepričan, da mu bo znesek, dan posojilojemalcu, v celoti povrnjen. Stvarnopravni zakonik je tako s 1. 1. 2003 v slovenski pravni red vnesel dve novi, moderni obliki zavarovanja plačil oziroma terjatev. V prvi polovici diplomskega dela sem pozornost posvetila slovenski pravni ureditvi maksimalne hipoteke in zemljiškega dolga, v drugem delu pa sledi proučitev tuje pravne ureditve obeh institutov, in sicer hrvaške ureditve maksimalne hipoteke ter nemške ureditve zemljiškega dolga. Maksimalna hipoteka služi za zavarovanje terjatev, ki še niso nastale oziroma v trenutku nastanka njihova višina še ni znana. Tako posojilojemalec oziroma lastnik obremenjene nepremičnine ter posojilodajalec oziroma upnik skleneta zastavno pogodbo, s katero se stranki izrecno dogovorita, da bosta na nepremičnini ustanovili maksimalno hipoteko za zavarovanje terjatev. Formalno gledano pa maksimalna hipoteka seveda nastane z vpisom v zemljiško knjigo. Maksimalna hipoteka ima tudi to prednost, da preneha šele s prenehanjem temeljnega upniško-dolžniškega razmerja. To pomeni, da bo lahko hipotekarni upnik ne glede na to, koliko terjatev je in bo nastalo iz takega razmerja, zahteval realizacijo maksimalne hipoteke, dokler bo obstajalo temeljno upniško-dolžniško razmerje. Drug v diplomi predstavljen institut za zavarovanje terjatev je zemljiški dolg. Temeljna oziroma bistvena razlika med zemljiškim dolgom in maksimalno hipoteko je v akcesornosti. Zemljiški dolg ni, za razliko od maksimalne hipoteke, odvisen od obstoja terjatve in se tako lahko prenaša brez terjatve, lahko se ga samostojno zastavi, po poplačilu terjatve se lahko uporabi za zavarovanje novih terjatev itd. Načeloma se ga ustanovi za zavarovanje terjatev (t. i. zavarovalni zemljiški dolg), čeprav je možno ustanoviti tudi t. i. izolirani zemljiški dolg. Vsak zemljiški dolg, ki ga lastnik obremenjene nepremičnine ne ustanovi za zavarovanje terjatev, je izolirani zemljiški dolg. Zemljiški dolg je uveljavljen predvsem v nemški pravni praksi. V slovenskem pravu je še zmeraj hipoteka tista, ki se je poslužujejo posamezniki za zavarovanje terjatev pa tudi banke. V Nemčiji banke za zavarovanje terjatev uporabljajo izključno zemljiški dolg. Ob ustanovitvi zemljiškega dolga sodišče izstavi tudi zemljiško pismo, ki je vrednostni papir in v slovenskem pravnem redu predstavlja izvršilni naslov. Nemško pravo pa poleg pisemskega zemljiškega dolga pozna tudi t. i. knjižni zemljiški dolg, pri katerem pa se zahteva samo vpis v zemljiško knjigo. Ena izmed glavnih negativnih lastnosti zemljiškega dolga, ki je najverjetneje tudi vzrok za manjše zanimanje njegove uporabe za zavarovanje terjatev v Sloveniji, je nevarnost, da bo upnik, ki je imetnik zemljiškega dolga, kršil obligacijsko zavarovalno pogodbo, katere stranka je, in bo zemljiški dolg prenesel na tretjo osebo. Res pa je, da upnik v tem primeru odškodninsko odgovarja.In meiner Diplomarbeit habe ich das Hauptgewicht auf zwei sachenrechtliche Formen von Zahlungsversicherung gelegt. Kreditgeber kann nicht sicher sein, dass der Kreditnehmer den Betrag tilgen wird. Das sachenrechtliche Gesetzbuch hat am 1.1.2003 in slowenische Rechtsordnung zwei neue und moderne Formen von Zahlungsversicherung bzw. Forderungen eingetragen. In der ersten Hälfte der Diplomarbeit habe ich mich auf slowenischen Rechtsrahmen der Höchstbetragshypothek und Grundschuld konzentriert. In der zweiten Hälfte folgt der fremde Rechtsrahmen der beiden Institute und zwar die kroatische Regelung der Höchstbetragshypothek und die deutsche Regelung der Grundschuld. Höchstbetragshypothek dient zur Versicherung der Forderungen, die noch nicht aufgetreten sind bzw. der Betrag ist zum Zeitpunkt der Entstehung noch nicht bekannt. Der Kreditnehmer bzw. Besitzer der belasteten Immobilie und Kreditgeber bzw. Gläubiger schließen den Pfandvertrag. Mit dem Pfandvertrag treffen die Parteien eine Vereinbarung über die Aufnahme der Höchstbetragshypothek für die Versicherung der Forderungen auf Immobilien. Formal gesehen entsteht die Höchstbetragshypothek mit der Grundbucheintragung. Höchstbetragshypothek hat auch diesen Vorteil, dass es sich erst mit dem Außerkrafttreten des grundlegenden Gläubiger-Schuldner-Verhältnisses auflöst. Der Hypothekargläubiger kann, abgesehen von wie viele Forderungen sind und werden aus solchem Verhältnis entstehen, die Realisierung der Maximalhypothek erlangen, solange das grundlegende Gläubiger-Schuldner-Verhältnis existiert. Das andere Institut für Versicherung der Forderungen, das in der Diplomarbeit dargestellt ist, ist die Grundschuld. Grund- bzw. Hauptunterschied zwischen der Grundschuld und Höchstbetragshypothek ist in der Akzessorietät. Die Grundschuld ist abgesehen von Höchstbetragshypothek nicht von Forderungen abhängig. Die Grundschuld kann man ohne Forderung weiterleiten, man kann die Grundschuld selbstständig zum Pfand geben und nach der Rückzahlung der Forderung kann man die Grundschuld für die Versicherung der neuen Forderungen verwenden usw. Grundsätzlich wird die Grundschuld für Versicherung der Forderungen gegründet (sog. Sicherungsgrundschuld), obwohl es möglich ist auch sog. isolierter Grundschuld zu gründen. Jede Grundschuld, die nicht von Besitzer der belasteten Immobilie für die Versicherung der Forderungen gegründet ist, ist eine isolierte Grundschuld. Grundschuld ist besonders in der deutschen Rechtsübung durchgesetzt. In dem slowenischen Recht ist immer noch die Hypothek diejenige, die die Einzelpersonen für die Versicherung der Forderungen und auch die Banken benützen. Die Banken für Versicherung der Forderungen benützen in Deutschland ausschließlich die Grundschuld. Bei der Gründung der Grundschuld stellt das Gericht auch einen Grundbrief aus, der ein Wertpapier ist und der einen Exekutionstitel in der slowenischen Rechtsordnung darstellt. Deutsches Recht kennt neben der Briefgrundschuld auch sog. Buchgrundschuld, wo nur die Grundbucheintragung verlangt ist. Eine von der wichtigsten negativen Eigenschaften der Grundschuld, die höchstwahrscheinlich auch ein Grund für weniger Interesse für die Verwendung der Versicherung der Forderungen in Slowenien ist, ist die Gefahr, dass der Gläubiger, der der Grundschuldinhaber ist, gegen den Obligations-, Versicherungsvertrag verstoßen wird und dass er die Grundschuld an einen Dritten übertragen wird. Es ist aber wahr, dass der Gläubiger in diesem Fall zum Schadenersatz verpflichtet ist