A Gestão da carteira de crédito vencida, um novo paradigma nas Instituições Financeiras

Mestrado em FinançasPerante a atual conjuntura económica, num contexto de austeridade e de ausência de crescimento económico, com a desaceleração do negócio bancário, com os montantes de crédito vencido constantemente a aumentarem, torna-se fulcral o foco total das instituições financeiras no seguimento do risco de crédito, na antecipação dos problemas e na correta gestão da carteira viva e vencida. Recuperar é agora a palavra de ordem que veio atenuar a tão conhecida orientação para os resultados: ?vender, vender, vender?. Nesta nova lógica, surge então a reestruturação de crédito, que é hoje uma área existente em todas as instituições financeiras e que se dedica à análise financeira e de risco dos seus clientes, visando essencialmente a renegociação das condições previamente contratadas entre o credor e o mutuário. Assim, nos casos de clientes com falta de liquidez, mas ainda com alguma solvabilidade, é encontrada a solução mais rentável quer para a instituição financeira, quer para o cliente, adequando o encargo financeiro ao cash-flow existente nesse momento temporal, minimizando as potenciais perdas e custos associados a processos de contencioso. Com este projeto pretende-se demonstrar a importância crescente da gestão de risco de crédito nas instituições financeiras associada à existência de um novo paradigma na Banca - a gestão da carteira de crédito vencida - identificando oportunidades e constrangimentos que se colocam no âmbito da gestão do risco de crédito, no sentido de serem deduzidas as linhas de ação (ou soluções) que permitirão contribuir para mitigar ou reduzir esse risco.Given the current economic environment, in a context of austerity and lack of economic growth, with the downturn of the banking business and its margins of intermediation and with the amounts in arrears constantly increasing, it becomes crucial for the financial institutions to focus in monitoring the credit risk, anticipating problems and managing their whole portfolio (good and non-performing loans). Recovery is now the slogan that emerges to replace the so well known result-oriented order: "to sell?. With this new logic of recovery, arises the credit restructuring matter, which is today an existing role in all financial institutions engaged in financial and risk analysis of its clients, targeting mainly the renegotiation of the conditions previously agreed between the lender and the borrower. In this sense, an effort is made to find the most profitable solution for those cases with lack of liquidity but still under solvency. The main concern is always to find the best solution for the financial institution and for the client, matching the financial burden with the existing cash flow in that moment in time, reducing potential losses and costs associated with any litigation process. This project demonstrates the increasing importance of the credit risk management in the financial institutions and the emergence of a new paradigm in the Banking sector - the management of the non-performing loans portfolio. It identifies opportunities and constraints faced by the financial institutions, regarding the risk management, explaining potential solutions that will contribute to mitigate that risk