Fleksibilitas jaminan dan agunan pada pembiayaan usaha mikro di KSPPS BMT Al-Hikmah Semesta Jawa Timur

ABSTRAK Pelaku usaha mikro memiliki peranan penting sebagai penggerak perekonomian negara berkembang seperti Indonesia. Mereka membutuhkan kemudahan dalam mengakses tambahan modal untuk mengembangkan usaha mereka. BMT Al-Hikmah Semesta Jawa Timur merupakan salah satu lembaga keuangan mikro syariah (LKMS) yang memberikan kemudahan akses modal bagi pelaku usaha mikro melalui fleksibilitas jaminan dan agunan dalam produk pembiayaan mereka. Hal tersebut merupakan fenomena yang menarik untuk dikaji. Kajian penelitian ini meliputi bentuk fleksibilitas jaminan, risiko yang dihadapi saat menerapkan fleksibilitas, dan tujuan penerapan fleksibilitas itu sendiri. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan teknik pengumpulan data melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi. Berdasarkan hasil penelitian, Penerapan fleksibilitas jaminan dan agunan terdapat berbagai bentuk seperti pembiayaan tanpa jaminan, penggunaan jaminan bukan milik pribadi, keterikatan jaminan fleksibel, dan tempo penarikan jaminan. Dalam menerapkan fleksibilitas tersebut juga terdapat tantangan yakni terjadinya kegagalan atau wanprestasi. Tujuan penerapan fleksibilitas jaminan dan agunan adalah memberikan dampak baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap para anggotanya dengan menggunakan service excellence. Manfaat penelitian ini adalah sebagai rujukan peneliti selanjutnya untuk mendalami fleksibilitas jaminan pada pembiayaan. ABSTRACT The existence of MSMEs plays a crucial role as the core of the economic growth in developing countries like Indonesia. They require ease of access to additional capital to expand their businesses. BMT Al-Hikmah Semesta Jawa Timur is one of the Islamic microfinance institutions (LKMS) that provides access to capital for micro-business operators through the flexibility of collateral in their financing products. That case is an intriguing phenomenon worth studying. The research includes examination of the forms of collateral flexibility, the risks associated with implementing this flexibility, and the goals behind its application. This study employs a qualitative approach with data collection techniques such as observation, interviews, and documentation. Based on the research findings, there are various forms of collateral flexibility, including unsecured financing, the use of non-personal collateral, flexible collateral constraints, and a quick collateral release period. However, these flexible collateral arrangements carry the risk of financing repayment failure or default. Service excellence is the ultimate objective of implementing collateral flexibility for members. This research is valuable for those who wish to delve into collateral flexibility in financing. مستخلص البحث يلعب أصحاب المشاريع الصغيرة دورا مهما كمحرك لاقتصاد البلدان النامية مثل إندونيسيا. إنهم بحاجة إلى سهولة الوصول إلى رأس مال إضافي لتوسيع أعمالهم. بيت المال والتمويل "الحكمة سيميستا" بجاوى الشرقية هي إحدى مؤسسات التمويل الأصغر الإسلامية (LKMS) التي توفر سهولة الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة من خلال مرونة الضمانات والضمانات الإضافية في منتجاتها التمويلية. هذه ظاهرة مثيرة للاهتمام للبحث. تتضمن هذه المراجعة البحثية شكل مرونة الضمان، والمخاطر التي تواجهها عند تنفيذ المرونة، والغرض من تطبيق المرونة نفسها. استخدم هذا البحث منهجا نوعيا مع تقنية جمع البيانات من خلال الملاحظة والمقابلة والوثائق. واستنادا إلى نتائج البحث، فإن تطبيق مرونة الضمانات والضمانات الإضافية له أشكال مختلفة مثل التمويل غير المضمون، واستخدام الضمانات غير الشخصية، والحجز المرن على الضمانات، ووتيرة سحب الضمانات. في تنفيذ هذه المرونة، هناك أيضا تحديات، وهي حدوث الفشل أو التخلف عن السداد. الغرض من تنفيذ مرونة الضمانات والضمانات الإضافية هو أن يكون لها تأثير مباشر وغير مباشر على أعضائها باستخدام التميز في الخدمة. فائدة هذا البحث هي كمرجع لمزيد من الباحثين لاستكشاف مرونة الضمانات على التموي