Tinjauan hukum ekonomi Syariah terhadap produk e-money Bank Syariah Mandiri

INDONESIA Perkembangan sistem pembayaran berbasis teknologi telah mengubah secara signifikan sistem pembayaran konvensional yang mengandalkan fisik uang sebagai instrumen pembayaran menjadi uang elektronik. Kartu BSM E-Money adalah karu prabayar berbasis smart card di Bank Syariah Mandiri. Kartu BSM E-Money banyak digunakan oleh masyarakat Indonesia yang mayoritas beragama Islam segingga dibutuhkan kejelasan aspek kesyariahan produk tersebut. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui: 1) Prosedur produk E- Money pada Bank Syariah Mandiri menurut Hukum Ekonomi Syariah. 2) Transaksi E-Money di Bank Syariah Mandiri menurut Hukum Ekonomi Syariah. Kerangka pemikiran dari penelitian ini didasarkan pada prinsip muamalah yang dijadikan sebagai kaidah/norma bagi umat Islam bertransaksi dan didasarkan pada kaidah yaitu pada dasarnya muamalah boleh dilakukan sampai ada dalil yang mengharamkannya. Metodologi penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif analisis. Jenis data yang digunakan adalah kualitatif. Sumber data yang digunakan yaitu data primer berupa hasil wawancara penulis dengan pihak bank dan SOP yang di dapatkan dari bank terkait. Sumber data sekunder diperoleh dari buku-buku, majalah, jurnal, surat kabar, artikel, media internet maupun data-data yang berhubungan dengan judul penelitian. Teknik pengumpulan data yang digunakan penulis yaitu wawancara, studi pustaka, dan studi dokumentasi. Hasil dari penelitian tersebut penulis menyimpulkan: 1) Prosedur Kartu BSM E-Money di Bank Syariah Mandiri diantaranya penerbitan produk BSM E-Money dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri/Bank Mandiri; Isi Ulang bisa dilakukan di Bank Syariah Mandiri, Bank Mandiri, dan Merchant-Merchant yang telah bekerjasama; Penggunaan BSM E-Money bisa digunakan untuk transaksi E-Toll, Belanja, dan lain-lain; Redemption bisa dilakukan dengan cara mengkredit saldo ke rekening tabungan/giro. Penutupan kartu BSM E-Money dilakukan dengan cara ditutup oleh Bank sendiri karena ada ketentuan yang dilanggar dan permintaan langsung dari pemegang kartu. 2) Tinjauan Hukum Ekonomi Syariah terhadap transaksi produk BSM E-Money di Bank Syariah Mandiri ini bahwa uang dalam bentuk E-Money ini diperbolehkan dalam Islam. “Hukum asal dalam semua bentuk Mu’amalah adalah boleh dilakukan, kecuali ada dalil yang mengharamkannya,” dan pada produk BSM E-Money penerapan akad wakalah bi al-ujrah yang dilakukan oleh wakil, ini sesuai dengan Fatwa DSN-MUI Nomor 113/DSN-MUI/IX/2017 tentang wakalah bi al-ujrah. Penggunaan BSM E-Money menjadikan transaksi lebih efektif dan efesien karena tidak perlu membawa uang cash serta tidak direpotkan dengan uang kembalian, terhindar dari motif pencucian uang, terhindar dari sifat boros. ENGLISH The development of technology-based payment system has significantly changed the conventional payment systems that rely on physical cash as a payment instrument into electronic money. BSM E-Money Card is a smart card-based prepaid karu Bank Syariah Mandiri. BSM E-Money cards are widely used by the people of Muslim-majority Indonesia needed clarity segingga kesyariahan aspect of the product. The purpose of this study to determine: 1) The procedure of products E- Money at Bank Syariah Mandiri according to Sharia Economy Law. 2) Transactions E-Money in the Bank Syariah Mandiri according to Sharia Economy Law. The framework of this study based on the principle muamalah serve as rules / norms for Muslims transaction and based on the rule that is basically muamalah be done until there is proof that forbid it. The methodology used is descriptive analysis method. The data used is qualitative. Source of data used is primary data in the form of interviews with the author of the bank and SOP in getting the relevant bank. Sources of secondary data obtained from books, magazines, journals, newspapers, articles, internet media and data relating to the title of the study. Data collection techniques used were interviews authors, literature, and documentation study. Results from these studies the authors conclude: 1) Procedures BSM Card E-Money in the Bank Syariah Mandiri including the issuance of E-Money BSM product made by Bank Syariah Mandiri / Bank; Recharging can be done at Bank Syariah Mandiri, Bank Mandiri, and Merchant-Merchant who has worked; The use of BSM E-Money can be used for E-Toll transactions, shopping, and others; Redemption can be made by crediting the balance to a savings / current account. Closure BSM E-Money card is done by closed by the Bank itself because no provision was violated and requests directly from the cardholder. 2) Review of Islamic Economics Law against BSM product transactions E-Money in the Bank Syariah Mandiri is that the money in the form of E-Money is allowed in Islam. "The law in all forms Mu'amalah origin is permissible, unless there is the argument that forbid it," and the E-Money BSM product application wakalah bi al-ujrah conducted by a representative, in accordance with the DSN-MUI Fatwa No. 113 / DSN -MUI / IX / 2017 on wakalah bi al-ujrah. The use of BSM E-Money makes the transaction more effective and efficient because it does not need to carry cash and are not bothered with my change, avoid motif money laundering, to avoid wasteful nature. ARABIC لقد أدى تطوير أنظمة الدفع القائمة على التكنولوجيا إلى تغيير كبير فى أنظمة الدفع التقليدية التى تعتمد على الأموال المادية كأدوات للدفع فى النقود الإلكترونية. بنك شريعة مانديري الإلكترونية هي بطاقة مسبقة الدفع تعتمد على البطاقات الذكية فى بنك شريعة مانديري. يتم اسنخدام بطاقة بنك شريعة مانديري الإلكترونية على نطاق واسع من قبل الشعب الإندونيسي الذى يغلب عليه المسلمون بحيث تكون هناك حاجة لجوانب سلامة المنتج. الغرض من هذه الدراسة هو معرفة مايلي: 1) إجراءات منتجات النقود الإلكترونية فى بنك شريعة مانديري وفقا للشريعة الإقتصادية، 2) معاملات النقود الإلكترونية فى بنك شريعة مانديري وفقا للشريعة الإقتصادية. يستند إطار هذه الدراسة إلى مبدأ المعامل الذي يستخدم كقاعدة أو قاعدة للمسلمين في التعامل ويستند إلى مبدأ أنه يمكن القيام بالمؤسسة أساسا حتى يكون هناك جدال يحرمها. منهجية البحث المستخدمة هي طريقة التحليل الوصفي. نوع البيانات المستخدمة هو نوعي. ومصدر البيانات المستخدمة هو البيانات الأولية فى شكل مقابلات مع البنك الإجراءات التشغيلية القياسية التى تم الحصول عليها من البنك المعنى. تم الحصول على مصادر البيانات الثانوية من الكتب والمجلات والصحف والمقالات ووسائط الإنترنت والبيانات المتعلقة بعنوان البحث. تقنيات جمع البيانات المستخدمة من قبل المؤلف هي المقابلات، دراسات الأدب، ودراسات التوثيق. نتائج هذه الدراسات التى خلص إليها المؤلفون: 1) إجراءات بطاقة النقود المعدنية من بنك شريعة مانديري فى بنك شريعة مانديري بما فى ذالك إصدار منتجات النقود الإلكترونية من بنك شريعة مانديري التى ينفذها بنك مانديري أو بنك شريعة مانديري: يمكن القيام بإعادة التعبئة فى بنك شريعة مانديري وبنك مانديري والتجار الذين تعاونوا: يمكن استخدام بنك شريعة مانديري النقود الإلكترونية فى معاملات الطريقة الإلكترونية عن طريق إغلاق البنك نفسه بسبب وجود أحكام تنتهك وطلبات مباشرة من حامل البطاقة. 2) مراجعة الشريعة الإقتصادية لمعاملات منتجات النقود الإلكترونية بنك شريعة مانديري فى بنك شريعة مانديري بأن المال فى شكل نقود إلكترونية مسموح به فى الإسلام. "يُسمح بقانون المنشأ بجميع أشكال مؤامرة، ما لم تكن هناك حجة تحظره"، وعلى منتج النقود الإلكترونية بنك شريعة مانديري تطبيق عقد الوكالة الوجاهلى الذى أجراه الممثل، وهذا يتفق مع فتوى DSN-MUI Number 113 DSN-MUI/IX/2017 بخصوص وكالة الوجة. إن استخدام بنك شريعة مانديري النقود الإلكترونية يجعل المعاملات أكثر فاعلية وكفاءة لأنها لاتحتاج إلى حمل نقود ولا تهتم بالتغيير، وتجنب دافع غسل الأموال، وتجتنب الطبيعة المهدرة