Pelaksanaan penentuan denda keterlambatan (late charge) pada produk pembiayaan iB Hasanah Card di Bni syariah Cabang Bandung

INDONESIA: Mekanisme kartu kredit pada umumnya dalam pembiayaan iB Hasanah Card, apabila card holder (peminjam) mengalami keterlambatan pembayaran atas transaksi yang dilakukan dengan batas yang telah ditentukan, pihak BNI Syariah Cabang Buah Batu Bandung memberikan sanksi denda atas keterlambatan pembayaran tagihan. Sanksi yang diberikan kepada nasabah yang terlambat membayar tagihan yaitu denda keterlambatan dengan menggunakan skema ta’widh. Ta’widh adalah ganti rugi yang harus dibayar oleh nasabah atas biaya yang dikeluarkan oleh pihak bank dalam proses penagihan yang dilakukan. Tujuan dari penelitian ini yaitu untuk mengetahui (1). Pelaksanaan pemberlakuan denda keterlambatan (late charge) pada produk pembiayaan iB Hasanah Card dan (2). Tinjauan hukum ekonomi syariah dalam denda keterlambatan dengan menggunakan skema ta’widh. Penelitian ini didasarkan pada kerangka pemikiran, bahwa dalam segala aspek kegiatan perbankan syariah harus mengacu pada prinsip-prinsip syariah dan sesuai dengan Fatwa DSN atau PBI yang menjadi acuan utama dalam menjalankan kegiatan usahanya. Dengan adanya Fatwa dan PBI maka ini yang menjadi aspek pembeda dengan sistem konvensional dan syariah. Salah satu yang diatur dalam DSN-MUI dan PBI yaitu dalam hal pengenaan denda keterlambatan bagi nasabah yang lalai membayar kewajiban setelah adanya jatuh tempo yang akan dikenakan sanksi atau denda berupa ta’widh (ganti rugi) yang diatur dalam Fatwa DSN-MUI No.43/DSN-MUI/VIII/2004 dan PBI No.7/46/PBI/2005. Peneletian ini menggunakan metode deskripstif analisis, yaitu pengumpulan data serta memberikan gambaran jelas dari pokok penelitian. Penelitian ini menggunakan sumber data primer dan sumber data sekunder. Adapun teknik penulisan ini menggunakan teknik wawancara, yaitu teknik pengumpulan data dengan mengajukan kepada responden. Selanjutnya penulis melakukan studi pustaka untuk memperoleh bahan dan memahami teori-teori dengan masalah yang sedang diteliti. Hasil dari penelitian ini, dapat disimpulkan bahwa pelaksanaan denda keterlambatan pada produk pembiayaan iB Hasanah Card menggunakan skema ta’widh yang dihitung berdasarkan jumlah waktu dan langsung dikenakan biaya ta’widh H+1 setelah adanya waktu jatuh tempo. Tinjauan Ekonomi Syariah terhadap ketentuan ta’widh bahwa produk pembiayaan iB Hasanah Card dengan Fatwa DSN-MUI No.43/DSN-MUI/VIII/2004 tentang ta’widh belum sesuai dengan ketentuan umum pada poin 4 (empat) dan ketentuan khusus pada point 2 (dua) dan 3 (tiga), serta ketentuan ta’widh dalam Peraturan Bank Indonesia No. 7/46/PBI/2005 pada bagian ketiga ketentuan ta’widh pasal 19 pada point a belum sesuai. Dilihat dari tinjauan muamalah belum sesuai dengan asas-asas dan prinsip muamalah yaitu adanya unsur gharar di dalamnya serta melanggar prinsip pengambilan kesempatan dalam kesempitan dan kejujuran. ENGLISH: The mechanism generally in the iB hasanah card financing, if the card holder (borrower) experiences a delay in payment of the transaction carried out with a predetermined limit Bank BNI Syariah Buah Batu Bandung Branch provides a penalty for late bill payment.Sanctions given to customers who are late in paying bills are late fees by using the ta'widh scheme. Ta'widh is compensation that must be paid by the customer for the costs incurred by the bank in the collection process. The purpose of this study is (1).To find out the Implementation of late penalties on iB Hasanah Card financing products and (2). Review of sharia economic law in late penalties using the ta'widh scheme. This research is based on the framework of thinking, that in all aspects of Islamic banking activities must refer to the principles of sharia and in accordance with the fatwa DSN or PBI which is the main reference in carrying out its business activities with the existence of rules and PBI then this is an aspect of difference with conventional systems and Sharia. one of which is regulated in the DSN MUI and PBI, namely in the case of imposing late penalties for customers who fail to pay obligations after the due date, sanctions or penalties in the form of compensation (compensation) which are regulated by the DSN-MUI fatwa No.43/DSN-MUI/VIII/2004 and PBI No.7/46/PBI/2005. This research uses descriptive analysis method, namely data collection and provides a clear description of the research subject. This study uses primary data sources and secondary data sources. The writing technique uses interview techniques, namely data collection techniques by submitting to the next respondent the author conducts literature study to obtain material and understand theory theory with the problem being studied. The results of this study can be concluded, that the implementation of late fines on IB Hasanah card financing products uses the ta'widh scheme, which is calculated based on the amount of time and is directly charged the ta'widh H + 1 fee after the due date. Islamic economic review of the provisions of ta'widh that ib hasanah card financing products with DSN MUI fatwa No.43/DSN-MUI/VIII/2004 concerning ta'widh have not been in accordance with the general provisions in point 4 (four) and specific provisions on points 2 (two) and 3 (three), and the ta'widh provisions in Indonesian Bank Regulations No.7/46/PBI/2005 on the third part of the provisions of article 19 in point a is not yet appropriate. Seen from the muamalah tinjauan has not been given the principles and principles of muamalah namely the existence of the element of gharar in it and violates the principle of taking opportunity in the narrowness and honesty. ARABIC: الية بطا قة الائتمان بشكل في تمويل بطاقةالحسنة ابى, إذا كان حامل البطاقة (المقترض) يعاني من تأخرالسوادللمعاملةالتي نفذ ت مع حدمحددسلف, فرض فرع عقوبا ت على التأخرفي سداد الفواتير. العقوبات للعملاء الذين يتأخرون في دفع الفواتير, هي رسوم متأخرة عن طريق استخدام نظام التوحيد. تعويد هو تعويض يجب أن يدفعه العميل عن التكاليف التي يتكبدها البنك في عملية الجمع. الهدف من هذه الدراسة هو(1) التعرف على تنفيذ الرسوم المتأخرة على منتجات تمويل بطاقةالحسنة ابى, (2) مراجعة الشريعة الاقتصادية في حالا ت التأخيرباستحدام مخطط التعويه. هذا البحث على إطارفكري, أنه في جميع جوانب الأنشطة المصرفية الشرعية يجب أن تشير إلى مبادئ الشريعة ووفقًالفتورى المجلى الوطني الشرعي اوبنك أندونيسيااللوائح التي هي المر جع الرئيسي في تنفيذأنشطنها التجارية. مع وجودفتاول ى وأنظمة بنك اندنسيا, يعدحذاجانبامميزامع النظم ا لتقليدية والشريعة ز يتم تنظيم احداهافي المجلس الشرعي الوطني في مجلس العلماءالاندونيسي ولوا ئح بنك اندونسيا, وبالحدىدفي حالة فرض غرامة متأ حزة على العملاءالذين يخفقون في دفع الا لتزامات بعدتا ريخ ا لا ستحقاقاالذي سيخضع لعقو بات أوغرامات على شكل تعويض كماهومنصوص عليه في أنظمة. يستخدم هذا البحث أسلوب التحليل الوصفي, أي جمع البيانات ويوفر وصفا واضحا لموضوع البحث. تستخدم هذه الدراسة مصادر البيانات الأولية ومصادر البيانات الثانوية. يستخدم أسلوب الكتابة تقنية المقابلة ، وهي تقنية كتابة البيانات عن طريق تقديمها إلى المستجيب التالي ، يقوم الكاتب بإجراء الدراسات الأدبية للحصول على المادة ويتفهم نظرية النظرية مع المشكلة التي يتم دراستها. نتيجة لهذه الدراسة, يمكن استنتاج أن تطبيق الغرامات المتاخرةعلى منتجا ت تمويل بطاقة الحسناء يستخدم نظام التو حيد الذي يتم حسا به على أساس مقدار الوقت وح+1 المشحو نة مناشرة بعد الاستحقاق. المراجعة الشرعية الاقتصادية بأن منتجات تمويل بطا قة الحسناء من البنك الدولي مع الهيئة الشرعية الوطنية لا توجد43/DSN-MUI/VIII/2004 فتوى بخصوص التعويذة وفقا للأحكام العامة الواردة في النقطة الرا بعة والأ حكام المحددة في النقطتين الثانية والثالثة,وكذ لك الأحكام في لوا ئح بنك أند ونسيا الر قم في الجرء الثا لث من أحكام الكا دة التا سعة عشرة بشان النقطة الف غير مناسب بعد. من مراجعة معملة لا يتفق مع مبا دئ ومبادئ معملة أي وجودعنصر الغار فيه و ينتهك مبدأ أخ1 الفرصة في ضيق والصد ق