ANALISIS KELAYAKAN NASABAH DALAM PEMBIAYAAN DI BPRS HARTA INSAN KARIMAH BEKASI

Pembiayaan merupakan salah satu produk perbankan syariah yang memiliki resiko, maka idealnya diperlukan analisis kelayakan nasabah dalam melakukan penyaluran pembiayaan kepada nasabah oleh pihak bank. Proses penerapan analisis kelayakan nasabah dalam pembiayaan di BPRS Harta Insan Karimah Bekasi yaitu prosedur penyaluran pembiayaan, kebijakan penyaluran pembiayaan, kebijakan penyaluran pembiayaan kepada pihak terkait dan tidak terkait, pembiayaan yang mengandung resiko tinggi, pembiayaan yang dihindari, penilaian kualitas pembiayaan, profesionalme dan intregritas pejabat pembiayaan dan penangganan pembiayaan bermasalah. Penelitian ini terfokus pada bagaimana BPRS Harta Insan Karimah Bekasi menganalisis kelayakan calon nasabah dalm pembiayaan. Penelitian ini merupakan penelitian lapangan (field research ), dengan jenis penelitian kualitatif. Teknik pengumpulan data menggunakan observasi, dokumentasi dan wawancara. Teknik analisis data yang digunakan adalah analisis deskriptif yang terdiri atas 3 ( tiga ) alur kegiatan yang berlangsung secara bersamaan yaitu reduksi data ( Data Reduction ), Penyajian data ( Data Display ), Verifikasi ( Verification/ Conclusion Drawing). Berdasarkan hasil penelitian di ketahui bahwa dalam setiap permohonan pembiayaan melakukan analisis kelayakan nasabah merupakan hal yang mutlak dan harus dilakukan untuk menentukan keputusan diterima atau ditolaknya suatu pembiayaan. Di BPRS Harta Insan Karimah Bekasi penilaian terhadap permohonan pembiayaan dimulai dengan meneliti proposal dan berkas permohonan pembiayaan dari calon nasabah, kemudian dilakukan penyelidikan terhadap berkas pinjaman, selanjutnya dilakukan penilaian kelayakan pembiayaan menggunakan analisis 5 C, Sebelum diputuskannya permohonan pembiayaan diterima atau tidak, maka setelah penilaian kelayakan pembiayaan, kemudian melalui tahap wawancara pertama, peninjauan ke lokasi, hingga wawancara kedua. Setelah itu baru diputuskan permohonan pembiayaan tersebut diterima atau tidak. Namun dalam pelaksanaanyan dilapangan ada beberapa kendala sehingga penggunaan 5 C dalam analisis pemberian pembiayaan tidak dapat dilaksanakan secara optimal, hal ini karena kurang peka serta kurang teliti seorang Account Officer dalam penilaian kelayakan nasabah dalam pemberian pembiayaan khususnya dalam mendalami karakter nasabah, karakter usaha, kemampuan membayar kewajiban dan adanya konflik kepentingan pribadi. Kata Kunci : Analisis Kelayakan Nasabah, Pembiayaan, 5C ( Character, Capital, Capacity, Collateral, Condition of Economic ), BPRS Harta Insan Karimah Bekas