Análisis del impacto de la ley orgánica de apoyo humanitario en la demanda de créditos otorgados al sector productivo por las instituciones del sistema financiero privado con calificación AAA, durante el periodo 2020

En el año 2020 la economía mundial se vio amenazada a causa del confinamiento ocasionado por la pandemia COVID-19. En el caso de Ecuador se implementaron medidas de carácter económico emergente con el objeto de reactivar la economía y frenar el despido de empleados. Una de las medidas fue motivar al sector financiero en el diferimiento, reprogramación y oferta de nuevas de líneas de crédito; principalmente al sector productivo. Para la investigación se tomó como base el análisis cuantitativo de la información financiera y de cartera de créditos de los 11 bancos privados con calificación de riesgo “AAA”, así como los datos arrojados por los principales sectores económicos generadores de empleo en el periodo 2020. Adicionalmente, mediante entrevistas con expertos en el sistema financiero nacional se obtuvo el punto de vista desde la experiencia en la aplicación de marco regulatorio. Los resultados determinaron como actividades de mayor generación de empleo, considerando para este análisis, los contratos registrados en el periodo 2020 y vigentes a diciembre del mismo año: a la producción agrícola, ganadera y pesca con el 18%, las ventas al por mayor y menor con el 15% y las actividades industriales de manufactura con el 11%. Dichas actividades constan entre las que más recurrieron a fuentes de financiamiento con excepción de la agricultura ganadería y pesca. Destacan además los créditos de consumo con el 11.31% de una cartera de USD 23.526 millones, superando a sectores económicos como la agricultura, actividades administrativas y de apoyo, seguros y la construcción. También se concluyó que los bancos con calificación AAA poseen el 87% de la cartera de créditos bancaria a nivel nacional. Entre dicha cartera se destacan el Banco de Guayaquil con el 23%, Banco Pichincha con el 22% y el Produbanco con el 17%. Adicionalmente se observa que el 98% de la cartera bancaria a nivel nacional, está reconocida como “cartera original” pese a que gran parte de esta cartera sufrió cambios en sus condiciones inicialmente concedidas.In 2020, the world economy was vulnerable by the confinement produced by the COVID-19 pandemic. In the situation of Ecuador, emergent economic procedures were applied in order to restart the economy and curb the discharge of employees. One of the measures was to stimulate the financial area to defer, reorganize and offer new lines of credit; mainly to the productive sector. The research was based on the quantitative analysis of the financial information and loan portfolio of the 11 private banks with a "AAA" risk rating, as well as the data from the main economic sectors generating employment in the 2020 period. In addition, through interviews with experts in the national financial system, the point of view was obtained from the experience in the application of the regulatory framework. The results determined as activities with the highest job creation in the 2020 period, agriculture, livestock and fishing, wholesale and retail trade and manufacturing industries with 18%, 15% and 11% of current contracts; respectively. These activities are among those that most resorted to sources of financing with the exception of livestock, farming and fishing. Consumer loans also stand out with 11.31% of a portfolio of USD 23,526 million, surpassing economic sectors such as agriculture, administrative and support activities, insurance and construction. It was also concluded that AAA-rated banks own 87% of the bank loan portfolio nationwide. Among said portfolio, the ones that stand out are the Banco de Guayaquil with 23%, Banco Pichincha with 22% and Produbanco with 17%. Additionally, it is observed that 98% of the banking portfolio at the national level is recognized as "original portfolio" despite the fact that a large part of this portfolio underwent changes in its initially granted conditions