Pengaruh inklusi keuangan dan persaingan antar bank terhadap stabilitas perbankan di Indonesia: Studi pada bank umum konvensional dan bank umum syariah di Indonesia periode 2005-2020

INDONESIA: Saat ini perkembangan inklusi keuangan menjadi hal penting untuk diperhatikan seiring dengan mendukung program pemerintah terkait kelangsungan inklusi keuangan di Indonesia. Selain itu persaingan antar bank di Indonesia menjadi lebih kompetitif terutama persaingan antar bank umum konvensional dengan bank umum syariah. Kedua hal tersebut baik inklusi keuangan maupun persaingan antar bank dapat berpengaruh terhadap stabilitas bank di Indonesia. Pada penelitian ini inklusi keuangan diproksikan dengan tiga indikator yaitu aksesbilitas, availabilitas dan kegunaan sedangkan persaingan antar bank dihitung menggunakan indeks lerner. Tujuan penelitian ini untuk menganalisis pengaruh inklusi keuangan dan persaingan antar bank terhadap stabilitas bank. Sampel yang digunakan pada penelitian ini yakni seluruh BUK dan BUS yang terdaftar dan menerbitkan laporan keuangannya di OJK pada tahun 2005-2020. Metode analisis data yang digunakan adalah regresi data panel. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial variabel aksesbilitas dan persaingan antar bank berpengaruh signifikan terhadap stabilitas bank. Sedangkan variabel availabilitas dan kegunaan tidak berpengaruh signifikan terhadap stabilitas bank. Kontribusi penelitian ini yakni untuk memberi saran kepada perbankan di Indonesia untuk lebih menjalankan fungsinya sebagai lembaga intermediasi agar lebih maksimal sehingga dapat mempengaruhi stabilitas bank. ENGLISH: Currently, the development of financial inclusion is important to note in line with supporting government programs related to the continuity of financial inclusion in Indonesia. In addition, interbank competition in Indonesia becomes more competitive, especially competition between conventional commercial banks and sharia commercial banks. Both financial inclusion and interbank competition can affect bank stability in Indonesia. In this study financial inclusion was projected with three indicators namely accessibility, availability and usefulness while interbank competition was calculated using the lerner index. The purpose of this study is to analyze the influence of financial inclusion and interbank competition on bank stability. The samples used in this study are all BUK and BUS registered and published their financial statements at the OJK in 2005-2020. The data analysis method used is data panel regression. The results showed that partial variable accessibility and competition between banks had a significant effect on bank stability. While variable availability and usability have no significant effect on the stability of the bank. The contribution of this research is to advise banks in Indonesia to better carry out their functions as intermediation institutions in order to maximize so as to affect bank stability. ARABIC: حاليا تطوير الشمول المالي هو شيء مهم أن نلاحظ جنبا إلى جنب مع دعم البرامج الحكومية المتعلقة باستمرارية الشمول المالي في إندونيسيا. وبالإضافة إلى ذلك، تصبح المنافسة بين المصارف في إندونيسيا أكثر قدرة على المنافسة، ولا سيما المنافسة بين المصارف التجارية التقليدية والمصارف التجارية الإسلامية. ويمكن أن يؤثر كل من الشمول المالي والمنافسة بين المصارف على استقرار المصارف في إندونيسيا. في هذه الدراسة من المتوقع الشمول المالي مع ثلاثة مؤشرات، وهي إمكانية الوصول والتوافر وسهولة الاستخدام في حين يتم حساب المنافسة بين البنوك باستخدام مؤشر ليرنر. وكان الغرض من هذه الدراسة تحليل أثر الشمول المالي والمنافسة بين المصارف على استقرار المصارف. العينات المستخدمة في هذه الدراسة هي جميع البيانات المالية المسجلة والمسجلة في في. أسلوب تحليل البيانات المستخدمة هو الانحدار من بيانات لوحة. وأظهرت النتائج أن إمكانية الوصول والمنافسة بين المصارف المتغيرة جزئيا كان لها تأثير كبير على استقرار المصارف. في حين أن متغيرات التوافر وسهولة الاستخدام ليس لها تأثير كبير على استقرار البنك. وينبغي أن تسهم هذه البحوث في تقديم المشورة للمصارف في إندونيسيا لكي تضطلع على نحو أفضل بمهامها بوصفها مؤسسات للوساطة لكي تكون أكثر تعظيما من أجل التأثير على استقرار المصار