¿Existe relación entre la tasa de riesgo y las primas repercutidas en los seguros agrarios?. Aplicación al sector citrícola

Agricultural insurance has an essential role as a tool for risk reduction. This is especially important in a changing and uncertain environment as in agriculture. Insurance acts as a compensating mechanism of loss and risk transference between insured and insurer. This paper aims to find if there is a concluding relationship amongst the rates applied by insurance companies; the insurance premium applied to the insured farmers; the real risk level that farms face and the indemnifications that farmers get after a disaster. There were 418 citrus tree farms analysed in Murcia region (Spain) in the period 2002-2006. They were in the line called "Multicultivo de Cítricos y Complementario" (Citrus Multi-crop and Complementary). The correlation coefficients of the different analyses are close to zero (between 0.047 and 0.053). This indicates no relation between the real risk and the rate that insurance companies use. The rate is almost a constant, with no dependence on the risk of suffering damage. The main conclusion is that the present agricultural insurance system is not discriminating enough and the settlement of insurance premiums that insurance companies apply does not maintain any relation to the essential element that should direct an insurance contract: the risk that a disaster has occurred.El seguro agrario tiene un papel esencial como instrumento de reducción del riesgo, y más ante un entorno incierto y cambiante como es la agricultura, al servir de mecanismo de compensación de pérdidas y de transferencia de riesgos entre asegurado y asegurador. En este trabajo se pretende encontrar si existe una relación concluyente entre la tasa aplicada por las compañías aseguradoras, y por tanto de la prima aplicada a los asegurados (agricultores), el nivel de riesgo real que sufren las parcelas, y las indemnizaciones recibidas por los agricultores tras un siniestro. Se ha trabajado con 418 parcelas dedicadas al cultivo de cítricos en la Región de Murcia, en el período 2002-2006, y dentro de la línea "Multicultivo de Cítricos y Complementario ". Los coeficientes de correlación de los diferentes ajustes realizados son muy cercanos a cero (entre 0,047 y 0,053), lo que nos indica una ausencia total de relación entre el riesgo real de siniestro y la tasa empleada por las aseguradoras. La tasa es prácticamente una constante, independiente del riesgo de sufrir algún tipo de daño. La conclusión a la que se llega es que el actual sistema de seguros agrarios no es lo suficientemente discriminante y la política de fijación de primas seguida por las compañías aseguradoras no mantiene relación alguna con el elemento esencial que debería marcar cualquier contrato de seguro: el riesgo de ocurrencia de un siniestro