Analisis pembiayaan manajemen risiko pada pembiayaan musyarakah: Studi kasus pada PT BPRS Madinah Lamongan

INDONESIA: Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menjelaskan bagaimana proses manajemen risiko pembiayaan prinsip bagi hasil musyarakah pada BPRS Madinah Lamongan. Penelitian ini membahas mengenai risiko-risiko apa saja yang dihadapi oleh BPRS Madinah Lamongan. Risiko pada pembiayaan musyarakah akan diidentifikasi dan pemetaan risiko, melakukan pengukuran penilaian risiko dengan peringkat risiko, menegaskan rencana manajemen risiko, mitigasi risiko, pemantauan risiko pembiayaan musyarakah dengan tujuan untuk meminimalisir risiko. Proses manajemen risiko pembiayaan musyarakah dilakukan mulai proses calon nasabah mengajukan pembiayaan musyarakah, analisis pembiayaan dan jaminan, persetujuan dan realisasi pembiayaan musyarakah, pengawasan risiko, serta penanganan apabila terjadi pembiayaan bermasalah yang dapat menyebabkan kerugian secara keuangan pada BPRS Madinah. Penelitian ini menggunakan penelitian pendekatan kualitatif dengan pendekatan deskriptif. Lokasi penelitian dilakukan pada PT BPRS Madinah Lamongan. Data yang digunakan merupakan data primer dan data sekunder sebagai pendukung. Pengumpulan data dilakukan dengan teknik wawancara mendalam dan observasi kepada obyek penelitian. Metode analisis data pada penelitian ini menggunakan teknik trianggulasi. Hasil dari penelitian ini adalah terdapat risiko internal, eksternal, dan force majeur dalam menyalurkan pembiayaan musyarakah. Dalam penerapan manajemen risiko, BPRS Madinah Lamongan melakukan penilaian risiko dengan menggunakan prinsip 5C+1S dan BPRS menyiapkan mitigasi risiko untuk mengatasi setiap risiko yang teridentifikasi, seperti melakukan restrukturisasi dan penghapusan buku tabungan. Dengan penerapan manajemen risiko pada pembiayaan musyarakah sangat efektif sehingga dapat menurunkan NPF BPRS yang pada tahun 2014 mencapai 6.28% menjadi 3.24% pada tahun 2015. Tapi pada penerapan manejemen risiko terdapat kendala. Kendala yang dialami BPRS Madinah terletak pada lamanya waktu yang digunakan untuk identifikasi sampai pemantauan risiko serta sempitnya pengetahuan nasabah tentang perbankan syari’ah terutama pada pembiayaan musyarakah. ENGLISH: This study aims to determine and explain the process of Risk Management Defrayal of principle for the Musyarakah result on BPRS Madinah, Lamongan. This study discusses about how many risks are faced by PBRS Madinah, Lamongan. The risk on Musyarakah defrayal will be identified with risk mapping, measure the risk value with the risk level, clarify the risk management plan, risk mitigation, risk observation of musyarakah defrayal in order to minimize the risk. The process of risk management of musyarakah defrayal is started from the applicants’ proposal on musyarakah defrayal, the analysis of finance and assurance, agreement and the realization of musyarakah defrayal, risk observation, and handling on the problems that arise which can cause lost financially in BPRS Madinah. This research uses qualitative approach with descriptive design. The location of the study was in PT. BPRS Madinah, Lamongan. The researcher uses primary data and the secondary data is used as the supporting one. The data was collected from deep interview and observation. The analysis method used is triangle technique. The results of the study showed that there were internal and external risk, and force majeur in channelizing the musyarakah defrayal. In the implementation of risk management, BPRS Madinah, Lamongan assessed the risk by 5C + 1S principle and BPRS prepared risk mitigation to overcome every identified risk, like doing reconstructurisation and saving book omission. With risk management implication on musyarakah defrayal, it was so effective that could reduce NPF BPRS from 6.28% in 2014 to 3.24% in 2015. However, there was an obstacle in the implementation of risk management which was the time period used to identify to the risk observation as well as the limitation of the applicants’ knowledge on Syari’ah banking especially in musyarakah defrayal. ARABIC: وتهدف هذه الدراسة لتحديد وشرح كيف أن عملية تمويل مبادئ إدارة المخاطر للالنتائج المشاركة على البنك الريفية الشريعة المدينة لامونجان. تتناول هذه الدراسة المخاطر تواجه على البنك الريفية الشريعة المدينة لامونجان. وسوف يتم تحديد مخاطر على التمويل بالمشاركة وتحديد المخاطر، وقياس وتقييم المخاطر مع تقييم المخاطر، ويؤكد إدارة المخاطر الخطة، تخفيف المخاطر، مخاطر مراقبة التمويل بالمشاركة وذلك بهدف تقليل المخاطر. عمليات إدارة المخاطر التمويل بالمشاركة تفعل بدء عملية الزبائن المحتملين تطبيق صكوك المشاركة والتمويل، والتمويل وتحليل الضمان، وموافقة وتحقيق تمويل المشاركة والسيطرة على المخاطر والتعامل معها في حالة حدوث مشاكل التمويل التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية على على البنك الريفية الشريعة المدينة استخدمت هذه الدراسة منهج البحث النوعي مع المنهج الوصفي. أجرى موقع البحث ف.ت. البنك الريفية الشريعة المدينة لامونجان. البيانات المستخدمة هي البيانات الأولية والبيانات الثانوية والدعم. وقد تم جمع البيانات باستخدام المقابلات والملاحظات معمقة لموضوع البحث. طرق تحليل البيانات في هذه الدراسة باستخدام تقنيات التثليث. نتائج هذه الدراسة أن هناك خطر داخلي، خارجي، والقوة القاهرة force majeur في توزيع التمويل المشاركة. في تطبيق إدارة المخاطر، . البنك الريفية الشريعة المدينة امونجان إجراء تقييم المخاطر باستخدام مبدأ 5C+1S و البنك الريفية الشريعة إعداد التخفيف من حدة المخاطر لمواجهة أي مخاطر محددة، مثل إعادة الهيكلة والقضاء على دفتر. مع تنفيذ إدارة المخاطر في التمويل بالمشاركة هي فعالة جدا وذلك للحد منNPF البنك الريفية الشريعة التي ت