Pravni učinci stečaja osiguratelja na ugovorni odnos iz osiguranja

Donošenjem direktive Solventnost II na europskom tržištu se stvara pravni okvir koji kroz svoja tri stupa (modeliranje rizika, upravljanje rizikom, otkrivanje rizika) nastoji poboljšati solventnost osiguratelja i time osigurati stabilnost financijskog tržišta na koje utječe solventnost društava za osiguranje te osigurati adekvatnu zaštitu potrošača – osiguranika, korisnika osiguranja i ugovaratelja osiguranja. Ističe se uloga Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga koja ima pravo intervenirati u poslovanje društva za osiguranje nekolicinom nadzornih mjera, a posebno prijedlogom za otvaranje stečaja osiguratelja kako bi se pravovremenim djelovanjem osiguralo namirenje tražbina iz osiguranja u stečajnom postupku. Poseban je naglasak na pravnim učincima otvaranja stečaja osiguratelja na ugovore o osiguranju, njihov prestanak po isteku trideset dana od dana otvaranja stečaja i pravima koja u tom periodu nastaju za one osiguranike i korisnike osiguranja za čije se ugovore ostvario osigurani slučaj. Položajem tražbina iz osiguranja u višem isplatnom redu stečajnog postupka i izdvajanjem imovine matematičkih pričuva iz stečajne mase se nastoji osigurati njihovo potpuno namirenje i udovoljavanje odštetnom karakteru osiguranja. Pravom podnošenja izravne tužbe Hrvatskom uredu za osiguranje od strane oštećenika u prometnim nesrećama, Hrvatski ured za osiguranje stječe pravo regresa prema osiguraniku za isplate naknada koje učini oštećenicima, ali i mjesto u prvom višem redu namirenja iz stečajne mase osiguratelja. Ograničavanjem isplata iz sredstava Garancijskog fonda za zaštitu žrtava prometnih nesreća u slučaju stečaja osiguratelja se osigurava njegovo financijsko poslovanje, ali i solventnost osiguratelja koji bi inače morali odgovarati u potpunosti.The Solvency II Directive established European legal framework based on three pillars (risk modeling, risk management, risk detection) that seek to improve insurers’ solvency and through them the stability of the financial market all in order to ensure adequate consumer protection which in case of insurance are insurance beneficiaries and insurance policy holders. It is important to highlight the role of the Croatian Financial Services Supervisory Agency who can intervene with supervisory measures regarding business operations of the insurance company. Of particular importance is its ability to set bankruptcy petition. The legal effect of insurers' bankruptcy on insurance contract is termination of the contract in thirty days from the day of instituting bankruptcy. With it come other legal aspects of insurance contracts in case of insured event happening in that period of time. The insurance claims have a higher priority in payout order of turnover proceedings, and along with mathematical reserves for life insurance being separate from insolvent estate in order to payout insurance beneficiaries, it guarantees higher chances of receiving full compensation. With the possibility of filing a direct lawsuit against the Croatian Insurance Bureau by the injured party, the Croatian Insurance Bureau gets the right to petition recovery from the insured party but also higher priority in payout order of turnover proceedings of the insolvent insurer. With restricting payments from the Guarantee Fund of Croatian Insurance Bureau its own solvency is being protected, but also the solvency of insurers who would otherwise have to be fully liable