O endividamento e o crédito malparado das famílias do Vale do Sousa

Relatório de estágio de mestrado em Economia Monetária Bancária e FinanceiraO elevado endividamento, que se tem vivido, nestes últimos anos, por parte das famílias portuguesas, devido à atual conjuntura económica, tem suscitado bastante preocupação, em Portugal. A sua rápida e surpreendente ascensão colocou cedo o país entre aqueles que tinham as mais elevadas taxas de crescimento do endividamento. Durante o estágio realizado na Caixa de Crédito Agrícola Mútuo do Vale do Sousa e Baixo Tâmega, verifiquei que a maior incidência de famílias endividadas ocorre nas famílias cujo individuo de referência é jovem, do sexo masculino, casado, tem o ensino secundário, trabalha por conta de outrem e tem crédito ao consumo. Os níveis de endividamento mais elevados correspondem às famílias constituídas por adultos e crianças, nas famílias cujo indivíduo de referência é jovem, trabalha por conta própria e tem o ensino universitário. O incumprimento tem ocorrido nas famílias com crédito ao consumo, com rendimentos mais baixos e nos rendimentos mais altos, nas famílias numerosas, cujo indivíduo de referência é mais velho, estão desempregados e com maiores habilitações académicas. Em termos de rácios de endividamento, são as famílias com rendimentos mais altos, cujo individuo de referência é trabalhador por conta própria, tem o ensino universitário e possuidor de dívida ao consumo, que apresentam situações de maior vulnerabilidade.In the last few years Portuguese families have become highly indebted as a result of the economic conjuncture, this fact has caused a lot of concern in Portugal. This rapid and surprising ascent has placed our country among those which had the highest indebtedness rates. During my internship in Caixa de Crédito Agrícola Mútuo do Vale do Sousa e Baixo Tâmega, I verified that the highest rates of indebted families occur in families whose reference individual is young, male, married, has completed secondary education, works for a third party and has consumer credit. The highest indebtedness levels occur in families with adults and children, whose reference individual is young, is self-employed and has college education. The failure to comply with credit contracts occurs in families with consumer credit, with lower incomes and in higher incomes, in big families, whose reference individual is older, whose members are unemployed and with higher academic qualifications. In terms of indebtedness ratios, the most vulnerable situations occur in families with higher incomes, whose reference individual is self-employed, has college education and has a consumer debt