Sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttavat tekijät – sijoitusammattilaisen näkökulma

Tämä tutkielma käsittelee sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttavia tekijöitä. Tutkimus on toteutettu käsittelemällä sijoitusammattilaisen näkökulmaa ja sen kontekstina on pankkitoimiala. Tutkielman tavoitteena on selvittää, mitä osa-alueita laadukas sijoitusneuvontaprosessi pitää sisällään. Lisäksi kiinnitetään huomiota siihen, millainen vaikutus erilaisilla asetuksilla ja lakimääräyksillä sijoitusneuvontaan on. Tutkimuksen avulla halutaan erityisesti saada selville, kuinka sijoitusammattilaiset kokevat sijoitusneuvontaprosessin laadun muodostuvan. Tutkimuksen aihe valittiin sen ajankohtaisuuden ja merkittävyyden vuoksi. Tästä näkökulmasta aihetta ei ole myös juurikaan tutkittu ja ymmärrystä onkin lisättävä. Suomalaisten varallisuus on kasvanut tasaisesti viimeisten vuosien aikana. Samalla erilaiset säästämisen ja sijoittamisen palvelut ovat alkaneet kiinnostamaan enenevässä määrin. Myös mahdollisten sijoituskohteiden määrä on lisääntynyt tuntuvasti. Perinteisesti sijoituspalvelualalla toimivat yritykset ovat ohjeistaneet suomalaisia sijoituspäätöksissä. Tämän vuoksi onkin tärkeää, että rahoitusalalla toimivien yritysten henkilöstön ammattitaito on yhtenäistä ja riittävällä tasolla. Sijoitusneuvojien vastuullista roolia yksityishenkilöiden sijoitusprosessissa ei voi olla korostamatta. Tämä tutkimus tehtiin vuoden 2011 loppupuolella ja vuoden 2012 alussa. Tutkimuksen teoriaosuus on muodostettu sijoittamiseen ja pankkitoimintaan liittyvän lähdekirjallisuuden avulla. Empiirinen tutkimus toteutettiin kvalitatiivisia eli laadullisia tutkimusmenetelmiä käyttäen. Tutkimukseen haastateltiin viittä eri sijoitusasioiden parissa työskentelevää henkilöä. Haastattelukysymykset muodostettiin teoreettista viitekehystä mukaillen. Empiirisen tutkimuksen tavoitteena oli löytää vastaus tutkimusongelmaan sekä saada lisäymmärrystä aiheesta. Sijoitusneuvontaprosessin laatuun vaikuttaa monta tekijää. Tärkeimpinä laatuun vaikuttavina tekijöinä on sijoitusneuvojien asenne, käyttäytyminen ja asiantuntemus. Myös erilaiset lait ja asetukset parantavat neuvonnan laatua tuomalla yhtenäisyyttä sijoitusneuvontaan.The thesis moots different factors that are included in the investment advice process in personal banking services. The research is implemented by analysing the different viewpoints of investment specialist in the banking sector. The main objective is to clarify what the process includes. The secondary objective is to determine how different settings and laws transform the advising process. Attention is also given as to how the specialists shape the quality of the process. From this point of view there are very few studies in this area, and the understanding in this specific subject has to be improved. The Finns net worth is steadily increasing, consequently different methods for saving and investment services have become more popular among consumers. In addition, the amount of potential investment object has increased considerably. Traditionally companies in the investment advice sector have given guidelines to Finns regarding their decision making process. That is why it is very important that specialists in the banking sector are highly skilled and the overall advice is coherent. Also, the role of the investment advisers in the consumer´s investment process cannot be underestimated. The research took place at the end of 2011 and in the beginning of 2012. The theoretical part is made with reference to the literature concerning investments and banking services. The empirical research was made utilising qualitative methods. Five different specialists in the investment sector were interviewed. The research questions were made using the theoretical framework. The main objective for the empirical part was to find solutions for the research problem and to acquire more understanding of the subject. There are many different factors in the investment advice process. The most important factors are the attitude, behavior and overall skills of the specialists. Additionally, different laws and settings improve the quality of the advising process by bringing coherence to the investment advice offered