Insurance claim due to a negligent cause : In particular with regard to the 'moral clause' policy exclusion in business insurance

Uppsatsen presenterar moralklausulen, som återfinns i företagsförsäkringsvillkor, vars syfte är attförhindra försäkringstagarens spekulation i sitt försäkringsskydd. Olika utformningar av klausulenjämförs och jag utreder dess förenlighet med lagtext för framkallande av försäkringsfall i 8 kap 11 och14 §§ NFAL, där slutsatsen är att förenlighet med lag avgörs i varje enskilt fall. Jag utreder även omskyldigheten att inte framkalla försäkringsfall är att se som en biförpliktelse, vilket den ses som iNFAL, men kommer fram till att den inte är att se som en sådan. I uppsatsen klargörs dessutom attmoralklausulen kan tillämpas gentemot andra försäkrade än den som har visat dålig moral. Härtillstuderas hur klausulen har tillämpats historiskt enligt GFAL och hur den tillämpas i enlighet medNFAL idag, varvid jag har funnit att tillämpningen är restriktiv och inte har ändrats i någon störreomfattning. Villkor som tar sikte på skador som sannolikt kommer att inträffa visar sig vidtillämpningen vara hårdare mot den försäkrade, än villkor som tar sikte på skador som oundvikligenkommer att inträffa. Slutligen utreds förhållandet mellan moralklausulen och begreppet oförutseddskada, eftersom det kan ifrågasättas varför ordet förutse används i två olika meningar i villkoren.Slutsatsen är att moralklausulen återfinns i villkorens undantagsbestämmelser, medan begreppetoförutsedd skada återfinns i omfattningsbestämmelserna och vi har att göra med två olika situationer.Vid tillämpning av moralklausulen tillmäts omständigheterna i det enskilda fallet större betydelse.This thesis presents the 'moral clause', which appears in business insurance terms, with the purpose toprevent policy-holders from speculating in the insurance coverage. Different formulations of the'moral clause' are compared to one another and I investigate its consistence with the regulation ofcausing insurance claims, chapter 8, 11 and 14 §§ NFAL, where the conclusion is that consistencewith law has to be determined in each case. Furthermore, I investigate if the insured's obligation not tocause insurance claims is to be seen as an accessory obligation, which it is according to NFAL. Theconclusion is that it is not to be regarded as an accessory obligation. The thesis makes it clear that the'moral clause' can be applied towards other policy-holders than the insured who has acted immorally.It is analysed how the clause has been applied historically in accordance with GFAL, and how it isapplied in accordance with NFAL. I have found the application to be restrictive, and it has not changedsignificantly. Terms applicable to damages that are likely to occur has in practice shown to be tougheragainst the policy-holder, other than terms which applies to damages that will occur unavoidably.Finally the relationship between the 'moral clause' and the conception of unforeseen damage isexplained, since it has been questioned why the word foresee is used in two different sentences in theterms. The conclusion is that the 'moral clause' is found in the exclusion directions, while the conceptof unforeseen damage is found in the extent directions and we are dealing with two differentsituations. By the application of the 'moral clause', the circumstances of the individual situation are ofgreater importance