ANALISIS PERBANDINGAN BUNGA EFEKTIF BERBAGAI SKEMA PEMBAYARAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR)

Ketika hendak memiliki rumah, orang tidak mempunyai kecukupan finansial sementara kebutuhan tersebut sangat mendesak. Di sinilah peran lembaga keuangan yang dapat memberikan pinjaman atau kredit konsumtif yang sering disebut Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Lembaga keuangan ini berupa bank umum maupun bank perkreditan rakyat (BPR) yang berjalan berdasarkan sistem konvensional maupun sistem syariah (berbasis ekonomi Islam). Tugas Akhir ini bermaksud mengetahui sistem perhitungan KPR konvensional berbasis bunga dan KPR syariat berakad murabahah dari masing-masing bank Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY), mengetahui tarif suku bunga sehingga dapat dihitung bunga efektif dan beban bunga riil sebenarnya yang ditanggung debitur KPR selama jangka waktu pinjaman. Dalam penelitian ini, instrumen yang digunakan untuk mengumpulkan data adalah dengan studi literatur dan wawancara. Wawancara di lakukan terhadap bank di Daerah Istimewa Yogyakarta dan salah satu debitur yang mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Pengolahan data dilakukan untuk mendapatkan nominal bunga atau margin keuntungan per bulan, total nominal bunga atau margin keuntungan, besar angsuran per bulan, dan total angsuran. Parameter yang digunakan untuk mengetahui KPR yang menguntungkan yaitu dengan menggunakan Rate Return on Loans untuk mengetahui rasio persentase imbalan (bunga dan margin keuntungan) yang diterima oleh bank terhadap total pinjaman. Setelah itu, dibandingkan beban bunga riil dari beberapa bank di Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY) dan juga dicari selisih bunga riil pada jangka waktu 5 dan 10 tahun. Hasil yang didapatkan menunjukkan perbandingan beban bunga efektif dari bank konvensional dan bank syariah di Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY). Preferensi kepada debitur tidak cenderung pada salah satu jenis produk bank tertentu, karena beban bunga efektif dianggap dapat bersaing baik dari bank syariah maupun bank konvensional, sehingga debitur secara bebas akan memilih bank mana yang lebih sesuai kebutuhan. Secara keseluruhan selisih bunga efektif untuk tenor 10 tahun hampir 2x lipat dari tenor 5 tahun, sehingga semakin lama jangka