Analisis portofolio produk tabungan dan strategi pengembangannya (studi kasus pada pt. bank bukopin, tbk)

Tujuan didirikannya suatu Bank adalah untuk meningkatkan taraf hidup rakyat banyak, sebagaimana yang tertuang dalam Undang-Undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. Bank sebagai jantung perekonomian suatu negara, sangat berpengaruh terhadap kondisi dan pertumbuhan ekonomi di negara tersebut, kondisi bank-bank yang sehat akan membuat perekonomian suatu negara menjadi tumbuh dan semakin kuat. Perekonominan yang tumbuh dan kuat akan dapat meningkatkan kesejahteraan bagi masyarakatnya. Salah satu faktor yang menjadikan suatu bank dalam kondisi sehat adalah tersedianya likuiditas yang cukup dengan biaya dana yang murah sehingga bank tersebut dapat menyalurkan kreditnya secara kompetitif dan dapat menghasilkan kinerja keuangan yang baik. Produk yang sering digunakan oleh bank untuk menghimpun dana-dana murah adalah produk tabungan, dengan rata-rata suku bunga (secara nasional) sebesar 2,59%. Potensi masyarakat untuk menyimpan dana dalam bentuk tabungan juga cukup besar, hal ini tercermin dari rata-rata pertumbuhan nominal tabungan di Indonesia secara nasional mencapai 19,44% per tahun. Komposisi dana murah Tabungan PT. Bank Bukopin, Tbk (Bank Bukopin) terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) masih relatif kecil jika dibandingkan dengan bank-bank kompetitor. Secara nasional rata-rata komposisi Tabungan terhadap DPK adalah sebesar 32,42% sedangkan komposisi Tabungan Bank Bukopin terhadap DPK sampai dengan bulan Desember 2010 hanya sebesar 22,6%. Sementara itu kondisi pangsa pasar tabungan Bank Bukopin sampai dengan bulan Desember 2010, juga masih sangat rendah, yaitu hanya sebesar 1,33%. Kondisi tersebut menuntut Bank Bukopin untuk dapat mengembangkan strategi yang tepat dalam penghimpunan dana tabungan dari masyarakat. Perumusan permasalahan di atas dapat diformulasikan sebagai berikut (1) Bagaimana posisi produk tabungan Bank Bukopin saat ini dibandingkan dengan produk tabungan bank-bank kompetitor berdasarkan pangsa pasar relatif dan pertumbuhan pasar ? (2) Bagaimana posisi relatif masing-masing jenis tabungan Bank Bukopin dalam matriks portofolio produk ? (3) Bagaimana kondisi siklus hidup produk (brand) dari masing-masing jenis tabungan Bank Bukopin ? (4) Alternatif strategi apa yang dapat digunakan untuk pengembangan portofolio produk tabungan Bank Bukopin ? Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah untuk (1) Melakukan analisis terhadap posisi produk tabungan Bank Bukopin saat ini dibandingkan dengan produk tabungan bank-bank kompetitor berdasarkan pangsa pasar relatif dan pertumbuhan pasar. (2) Melakukan analisis terhadap posisi relatif masing-masing jenis produk tabungan Bank Bukopin dalam matriks portofolio produk. (3) Melakukan analisis terhadap kondisi siklus hidup produk (brand) dari masing-masing jenis tabungan Bank Bukopin (4) Merumuskan alternatif strategi yang dapat digunakan untuk melakukan pengembangan portofolio produk tabungan Bank Bukopin Metode penelitian dilakukan dengan teknik pengolahan dan analisis data yang diperoleh melalui hasil pengamatan internal dan eksternal berupa pertumbuhan produk tabungan Bank Bukopin dan bank-bank pemimpin pasar serta hasil kuesioer / wawancara langsung dengan para pakar dibidang tersebut. Data-data tersebut kemudian diolah dan dianalisis dengan menggunakan Matriks BCG, Matriks GE dan analisis Siklus Hidup Produk (Product Life Cycle). Hasil analisis dengan menggunakan Matriks BCG menunjukan bahwa posisi produk tabungan Bukopin berada di kuadran Question Mark, yang berarti bahwa produk ini berada pada pertumbuhan pasar yang tinggi namun memiliki pangsa pasar relatif yang sangat rendah, sehingga produk ini sebenarnya memiliki peluang tumbuh dan berkembang untuk menjadi produk yang berhasil, sepanjang tersedia sumber daya perusahaan untuk investasi yang dikelola secara effektif dan effisien. Analisis Matriks GE menunjukan bahwa jenis produk Tabungan SiAga, Tabungan Bisnis, Tabungan Premium dan TabunganKu berada pada posisi Pertumbuhan Selektif sedangkan Tabungan Haji, Tabungan Rencana dan Tabungan Payroll berada pada posisi Selektif. Analisis lain dengan menggunakan analisis Siklus Hidup Produk, menunjukan bahwa terdapat 2 (dua) produk yang sudah mengalami fase kedewasaan (mature), yaitu Tabungan Rencana dan Tabungan Premium sedangkan jenis produk tabungan lainnya, yaitu Tabungan SiAga, Tabungan Bisnis, Tabungan Haji, Tabungan Payroll dan TabunganKu sedang mengalami fase tumbuh (growth). Alternatif strategi yang dapat diterapkan untuk Tabungan SiAga Bukopin dan Tabungan Bisnis yaitu mempertahankan fitur produk yang ada saat ini, dan meningkatkan pelayanan kepada nasabah melalui pemberian fasilitas-fasilitas tambahan yang tidak diberikan oleh bank kompetitor, misalnya : layanan informasi transaksi via sms, fasilitas bebas biaya transfer dan gratis tarik tunai di ATM bank lain. Aktifitas program penjualan difokuskan untuk peningkatan kualitas pelayanan, peningkatan loyalitas nasabah dan untuk kegiatan up selling. Investasi untuk iklan produk ini agar dilakukan secara selektif dan penekanan materi iklan dititikberatkan pada penciptaan kesadaran minat produk pada pasar yang bersifat masal (mass market) dengan menonjolkan pelayanan sebagai keunggulan kompetitif produk tersebut Alternatif strategi untuk Tabungan Premium adalah mempertahankan fitur produk saat ini dan meningkatkan tingkat suku bunga sehingga di atas suku bunga produk tabungan premium bank kompetitor. Strategi pengembangan pasar juga dapat dilakukan dengan cara memasuki segmen pasar di wilayah luar Jakarta yang selama ini belum dijadikan sasaran penjualan produk tabungan premium. Aktifitas promosi penjualan sebaiknya ditingkatkan di cabang-cabang luar Jakarta untuk mendorong perpindahan dana tabungan dari bank-bank kompetitor ke tabungan Premium Bukopin. Investasi iklan produk ini juga dapat ditingkatkan dengan penekanan materi iklan dititikberatkan pada keunggulan tingkat suku bunga Tabungan Premium Bukopin. Alternatif strategi untuk TabunganKu adalah melakukan riset untuk memperbaiki kelemahan-kelemahan produk. Segerakan untuk membangun kekuatan internal agar produk tersebut mampu menjadi pemimpin pasar pada segmennya mengingat hasil analisis meyatakan bahwa daya tarik industri produk ini tergolong tinggi. Strategi penetrasi pasar juga dapat dilakukan dengan cara meningkatkan aktifitas program penjualan dan promosi / iklan serta memperbesar jumlah tenaga penjualan melalui kerjasama outsourcing. Investasi iklan sebaiknya dilakukan secara selektif dan materi iklan difokuskan pada positioning produk ini sebagai pemimpin pasar di segmennya. Alternatif strategi untuk Tabungan Haji dan Tabungan Payroll adalah melakukan riset dan pengembangan produk untuk membangun fitur spesialisasi yang belum dimiliki oleh pesaing yang berbasis pada kecanggihan teknologi Bank Bukopin. Menyediakan layanan one stop service bagi nasabah payroll dan yang akan menunaikan ibadah haji. Meningkatkan aktifitas cross selling kepada debitur-debitur dan rekanan Bank Bukopin dalam melakukan kerjasama penyelenggaraan jasa Payroll. Program-program penjualan sebaiknya difokuskan pada kegiatan Business to Business (B to B). Alternatif strategi untuk Tabungan Rencana Bukopin, yaitu melakukan riset dan pengembangan produk untuk membangun fitur spesialisasi yang tidak dimiliki oleh pesaing. Program penjualan dapat dilakukan pada ceruk-ceruk pasar yang belum tersentuh oleh bank kompetitor. Mengingat produk ini sudah memasuki fase dewasa, maka investasi untuk kegiatan promosi pejualan dan periklanan dapat ditingkatkan untuk mendorong perpindahan dana tabungan dari bank lain ke dalam produk tersebut. Program promosi penjualan dapat dilakukan dengan memberikan hadiah-hadiah langsung berupa barang-barang yang paling diminati masyarakat saat ini seperti I-Pad, Black Berry, Handphone Android, Sepeda dan sebagainya. Sedangkan materi iklan sebaiknya difokuskan pada informasi spesialisasi fitur yang dimiliki oleh produk tersebut