SEPA pikasiirtojen vaikutukset suomalaisiin pankkeihin

Teknologian muovatessa ihmisten arkea yhä reaaliaikaisemmaksi, kuluttajien vaatimukset maksamista kohtaan ovat muuttuneet. Toistaiseksi maksujen välittyminen maksajalta saajan tilille on saattanut kestää muutamista tunneista useisiin päiviin, mikä on aiheuttanut turhautumista reaaliaikaisuuteen tottuneissa kuluttajissa. Tästä syystä Euroopan maksuneuvosto lanseerasi vuonna 2017 ensimmäisen monikansallisen pikamaksamista tukevan palvelun, jonka yhtenä tavoitteena on yhdenmukaistaa edelleen Euroopan maiden välistä maksuliikennettä. SEPA pikasiirtopalveluun on liittynyt maaliskuuhun 2020 mennessä yli 2100 palveluntarjoajaa ympäri Eurooppaa. Suomessa SEPA pikasiirtopalvelun käyttöönotosta viestittiin laajalti vuoden 2019 aikana ja käyttöönottoprosessi on pankeilla parhaillaan käynnissä. Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, millaisia vaikutuksia SEPA pikasiirtojen käyttöönotolla on ollut suomalaisiin pankkeihin ja millaisena pankit näkevät SEPA pikasiirtojen tulevaisuuden. Opinnäytetyön tutkimus toteutettiin kvalitatiivista tutkimusmenetelmää teemahaastattelua hyödyntäen. Tutkimuksen kohderyhmäksi valittiin ne suomalaiset pankit, jotka ovat vuoden 2020 alkuun mennessä ilmoittaneet ottavansa SEPA pikasiirtopalvelun käyttöönsä. Tämän lisäksi tutkimukseen haastateltiin finanssialan edunvalvojaa monipuolisemman tutkimusnäkökulman saavuttamiseksi. Haastattelut toteutettiin maaliskuussa 2020. SEPA pikasiirtopalvelu on otettu vaiheittain käyttöön suomalaisissa pankeissa, eikä maksupalvelu ole vielä vakiintunut tämän opinnäytetyön kirjoitushetkellä huhtikuussa 2020. Vaikutukset ovat olleet kuitenkin jo tässä vaiheessa moninaisia ja SEPA pikasiirtopalvelun suunnittelu ja toteutus ovatkin vieneet useita vuosia. Pankkien investointien avulla asiakkaille voidaan mahdollistaa reaaliaikainen, turvallinen ja käyttäjäystävällinen maksamisen palvelu, joka on asiakkaiden käytössä vuorokauden ympäri. Maksupalvelun vaiheittainen käyttöönotto on antanut pankeille aikaa puuttua epäkohtiin ja näin ollen luoda SEPA pikasiirtopalvelusta mahdollisimman toimiva. SEPA pikasiirtopalvelun yleistyminen nähdään hyvin todennäköisenä muun muassa vallitsevien reaaliaikaistumisen trendien vuoksi. SEPA pikasiirtopalvelu on Euroopassa merkittävä maksupalvelu, jonka avulla halutaan vahvistaa eurooppalaisen maksamisen itsenäisyyttä ja kilpaillaan kolmansien palveluntarjoajien kanssa