A Study on Suitability Duty of Financial Consumer Protection Act under Insurance Relations

於金融領域之交易，因金融服務業不斷創新，金融商品之設計、金融服務之型態日趨複雜，導致一般消費者難以了解，故於此領域發展出「適合性義務」，改變一般交易型態中，消費者本身應自行判斷交易是否適合自己之原則，將評估金融商品或服務適合性之義務，由消費者移轉至金融服務業。我國之金融消費者保護法第9條及第11條亦明文。又金融商品及服務之型態多樣，保險業亦屬於金融服務業，而有適合性義務之適用。然不同金融商品及服務，尤其證券交易與保險交易之架構截然不同，我國適合性義務規範並未根據適合性義務之理論基礎，就不同金融商品及服務架構加以區分，導致適用上疑義。 本篇論文以適合性義務於保險領域之適用為中心，觀察適合性義務之原理原則，及外國立法例及法院判決，其適合性義務均係基於交易雙方一定之「信賴」關係，在不同之金融服務或商品，尤其在證券交易架構與保險商品交易之架構，其信賴關係自有不同，並基此而有不同認定標準，以判斷交易雙方有無信賴關係。我國金融消費者保護法適合性義務規範並未存有「信賴」之要件，故與適合性原則本質不符，在適用至保險領域時，使相關義務人之負擔過重，故有加以修正、導入「信賴」要件之必要；此外，本文亦併就適合性義務之主觀要件及違反效果加以討論