Wealth management business of the Taiwan banking industry after the 2008 financial crisis

在雷曼兄弟公司於2008年9月15日宣布破產引發全球性的金融危機以來，經過二年多的時間，對全世界金融領域引起一番震撼性的連鎖反應。全球投資人不論公司機構或個人在此波金融海嘯中莫不受到重創，繼而各國政府用盡各項法令緊縮及干預政策，使得在全球經濟衰退的大環境下，銀行經營及獲利能力面臨更加嚴峻的挑戰。 台灣的銀行業中財富管理業務首當其衝，過去認為以收取手續費為主，被視為無風險業務，但因客戶投資失利，引發風險控管、商品適合度及不當銷售過程等的爭議。這些衝擊除了讓財管業務獲利大幅下跌外，法令限制及規範讓競爭激烈的財富管理業務不得不面臨轉型並重新思考新的經營及獲利模式。 觀察海嘯前後台灣銀行業財富管理業務產生之議題，金融海嘯危機前後財富管理業務的比較可從全球經濟環境、金融商品設計及銷售流程、客戶投資行為等幾個方向討論，本研究將從各項金融管理策略中探討是否可將危機化為轉機，重新檢討財富管理的本質，提出可行的策略並找尋新的獲利模式