Perlindungan Hukum Pemegang Polis Asuransi Jiwa terhadap Perusahaan Asuransi yang Wanprestasi

Manusia berpikir bahwa yang terutama dalam hidup ini adalah keselamatan jiwanya. Karena dengan jiwa yang selamat/terjamin seseorang dapat melakukan aktivitasnya dengan yakin dan pasti, sebab ada penggantinya bila peristiwa yang tidak diharapkan itu terjadi. Berdasarkan pemikiran itulah manusia berusaha mewujudkannya dalam bentuk Perusahaan Pertanggungan jumlah yang memberikan jaminan bagi hidup yang lebih dikenal dengan pertanggungan jiwa. Perlindungan terhadap jiwa manusia ini dapat dilakukan atas peristiwa-peristiwa yang datangnya tidak bisa ditebak/diperkirakan dan tidak diharapkan seperti meninggalnya seseorang sebelum tua, penyakit kecelakaan lalu lintas, kecelakaan di dunia kerja, dan lain-lain . Asuransi adalah perjanjian ganti rugi antara tertanggung dan penanggung yang aktanya disebut polis asuransi. Kontrak asuransi sangat spesifik karena hanya ditandatangani oleh penanggung (perusahaan asuransi), tetapi mengikat pihak tertanggung. Isi perjanjian umumnya disusun oleh perusahaan asuransi menjadi sesuatu yang baku atau standar. Isi kontrak asuransi di samping memuat bahasa-bahasa hukum, juga sangat teknis dan spesifik, di mana pada umumnya sangat sulit untuk memahami isi polis asuransi. Jangankan pihak tertanggung, banyak pelaku dalam perusahaan perasuransian juga kurang memahami isi kontrak. Tumbuhnya kepercayaan masyarakat terhadap asuransi bukan berarti tidak ada kekecewaan masyarakat terhadap perusahaan asuransi. Sering terjadi keluhan dari nasabah tentang sulitnya pengajuan klaim asuransi, atau adanya penolakan klaim dari perusahaan asuransi padahal nasabah sudah dengan setia membayar premi asuransi. Sehingga dalam keadaan seperti ini, tidak ada perlindungan resiko yang dialami peserta asuransi. Rumusan masalah yang diangkat oleh penulis yaitu, Apakah bentuk-bentuk wanprestasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi terhadap pemegang polis asuransi jiwa dan Bagaimana perlindungan hukum pemegang polis asuransi jiwa terhadap perusahaan asuransi yang wanprestasi. Tujuan penulisan ini yaitu untuk mengetahui dan memahami bagaimana bentuk-bentuk wanprestasi yang dilakukan perusahaan asuransi dan untuk mengetahui bagaimana perlindungan hukumnya terhadap pemegang polis asuransi jiwa. Jenis penelitian ini menggunakan jenis penelitian hukum normatif. Penelitian hukum normatif merupakan suatu proses untuk menemukan aturan hukum, prinsip-prinsip hukum maupun doktrin-doktrin hukum guna menjawab isu hukum yang dihadapi sehingga diperoleh argumentasi, teori atau konsep baru sebagai preskripsi dalam penyelesaian masalah. Penelitian hukum normatif ini dikenal juga dengan penelitian hukum doktriner abtau penelitian hukum kepustakaan atau studi dokumen. Dikatakan penelitian hukum doktriner, karena penelitian ini dilakukan atau ditujukan hanya pada peraturan-peraturan tertulis atau bahan-bahan hukum yang lain. Penelitian ini juga dapat dikatakan sebagai penelitian kepustakaan atau studi dokumen, dikarenakan penelitian ini lebih banyak dilakukan terhadap data-data yang bersifat sekunder yang ada di perpustakaan ataupun tempat dokumen-dokumen lainnya. Analisis bahan hukum yang diperoleh dalam penelitian hukum normatif yaitu dengan cara studi kepustakaan diuraikan dan dikolerasikan antara bahan hukum yang satu dengan bahan hukum yang lain sedemikian rupa baik antara bahan hukum primer, sekunder maupun bahan hukum tersier, sehingga dapat disajikan dalam penulisan yang sistematis guna menjawab permasalahan yang telah dirumuskan. Cara pengolahan bahan hukum ini dilakukan secara induktif yaitu menarik kesimpulan dari suatu permasalahan konkret yang bersifat khusus kepada permasalahan abstrak yang bersifat umum. Untuk data primer, teknik analisis data yang digunakan adalah analisis deskriptif, yaitu menguraikan, menggambarkan, memaparkan, dan menganalisis tentang bentuk perlindungan hukum pemegang polis asuransi jiwa terhadap perusahaan asuransi yang wanprestasi. Selanjutnya dilakukan pengkajian secara substansial sesuai dengan permasalahan yang ada berdasarkan teori, asas, peraturan peundang-undangan yang berlaku dan akhirnya sampai pada kesimpulan. Bentuk wanprestasi dalam perjanjian asuransi konvensional terdapat pada polis asuransi yang menjadi dasar perjanjian. Wanprestasi dapat terjadi baik karena kelalaian maupun kesengajaan. Wanprestasi yang terjadi karena lalai terhadap janjinya dapat berupa: Tidak melaksanakan apa yang disanggupi akan dilakukannya; Melaksanakan apa yang dijanjikan, tetapi tidak sesuai dengan janjinya; Melaksanakan apa yang dijanjikannya tapi terlambat; Melakukan suatu perbuatan yang menurut perjanjian tidak boleh dilakukan. Faktor yang menyebabkan terjadinya wanprestasi yang dilakukan pihak penanggung/pihak perusahaan asuransi ialah; nasabah yang mengajukan klaim, syarat-syarat saat pengajuan klaim kurang lengkap, tidak dibayarnya premi oleh tertanggung dalam jangka waktu yang telah ditentukan, ketidak jujuran tertanggung dalam pengisian Surat Permohonan Asuransi, adanya pengecualian oleh