Yrittäjä ja sosiaaliset henkilöriskit : Yrittäjien näkemykset eläkejärjestelmästä ja varautuminen sosiaalisilta henkilöriskeiltä

Yrittäjät ovat Suomessa poikkeuksellisessa asemassa. Pohjoismaisen hyvinvointivaltiomalli perustuu yhteiskunnan vahvaan väliintuloon sosiaalisilta henkilöriskeiltä suojautumisessa. Suomessa yrittäjällä on kuitenkin mahdollisuus vaikuttaa itse sosiaalivakuutusmaksuihinsa ja täten etuuksien suuruuteen. Suomessa on noin 200 000 yrittäjää, joten poikkeuksellinen tilanne koskee merkittävää osaa työikäisestä väestöstä. Yksilön keskeiset sosiaaliset henkilöriskit ovat: vanhuus/pitkäikäisyys, työkyvyttömyys, kuolema, työttömyys, sairastuminen sekä vanhemmuus. Yrittäjien oma päätösvalta turvan tasossa on johtanut tilanteeseen, jossa yrittäjät alivakuuttavat itsensä lakisääteisen sosiaalivakuutusjärjestelmän kautta. Tämän seurauksena yrittäjien lakisääteinen varautuminen jää matalalle tasolle. Sosiaalisilta henkilöriskeiltä voi varautua myös vapaaehtoisilla henkilövakuutuksilla sekä muulla varautumisella. Yrittäjä ei kuitenkaan pysty täysin korvaamaan sosiaalivakuutuksen tuomaa turvaa vapaaehtoisella varautumisella. Tutkielmassa selvitetään, miten yrittäjät varautuvat sosiaalisilta henkilöriskeiltä. Varautuminen voidaan jaotella lakisääteiseen sekä vapaaehtoiseen varautumiseen. Tutkielmassa selvitetään yrittäjien varautumien taso näillä molemmilla keinoilla. Tutkielman toinen tavoite on selvittää yrittäjien yleisiä näkemyksiä eläkejärjestelmästä sekä yrittäjien työtulon alimitoittamiseen vaikuttavia tekijöitä. Aineistona tutkimuksessa käytetään kahta laajaa sekundääriaineistoa, jotka perustuvat Suomen Yrittäjien jäsenilleen tekemiin kyselyihin yrittäjien sosiaaliturvasta sekä eläkejärjestelmästä. Yrittäjien varautumista ja työtulon alimitoittamiseen vaikuttavia tekijöitä tutkitaan kvantitatiivisilla tutkimusmenetelmillä. Yrittäjien näkemyksiä eläkejärjestelmästä tutkitaan temaattisen analyysin avulla teoriaohjaavasti. Tutkielmassa voidaan todeta yrittäjien varautuvan melko laajasti sosiaalisten henkilöriskien varalle sosiaalivakuutusjärjestelmän lisäksi. Vaikka työtulon alimitoittaminen on yleistä, ovat yrittäjät varautuneet myös muilla keinoilla sosiaalisten henkilöriskien varalle. Yrittäjien näkemykset eläkejärjestelmästä ovat melko negatiiviset. Näkemyksiä voidaan kuvailla kolmella teemalla: epäluottamus eläkejärjestelmää kohtaan, tiedonpuute ja yrittäjän tilanteen parempi huomioiminen. Näistä eniten painottuu yrittäjien epäluottamus eläkejärjestelmää kohtaan. Työtulon alimitoittamiseen vaikuttaa yrittäjien epäluottamus ja tiedonpuute eläkejärjestelmää kohtaan. Sen sijaan vakuutuksenantajalla ei näyttäisi olevan suurta vaikutusta työtulon mitoittamiseen