Liberalizacija tržišta osiguranja od automobilske odgovornosti u Republici Hrvatskoj

S obzirom na velik broj opasnosti s kojima se svakodnevno suočavamo, važno je i pružanje ekonomske zaštite od tih opasnosti, a tu nastupaju društva za osiguranje i reosiguranje koja olakšavaju i umanjuju financijske posljedice nesretnih događaja. Osiguranje je pravni odnos koji se temelji na ugovoru, a uključuje osiguravatelja, osiguranika, premiju osiguranja, ugovaratelja, osigurninu te osigurani rizik. Postoji mnogo vrsta osiguranja, onih životnih i neživotnih, a jedno od njih je i osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila, koje je ujedno i najzastupljenije u Hrvatskoj, pa će tako naglasak biti upravo na njemu. Temeljni cilj ovog rada je prikazati utjecaj liberalizacije tržišta osiguranja na poslovanje četiri najveća osiguravajuća društva prema prikupljenoj premiji osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila, a to su Croatia osiguranje d.d., Euroherc osiguranje d.d., Allianz Zagreb d.d. i Jadransko osiguranje d.d. Analizirat će se prikupljena premija osiguranja od odgovornosti za upotrebu motornih vozila kod navedenih osiguravajućih društva u razdoblju od 2011. do 2015. godine. Do liberalizacije tržišta u Hrvatskoj došlo je zbog propisa Europske unije koja zahtjeva usklađivanje zakonodavstva i u tom području. U sklopu priprema za pristup Europskoj uniji, Hrvatska je 2008. godine donijela zakonski okvir, no liberalizacija počinje tek 2013. godine kada ju pokreće Generali osiguranje d.d. Njome je ukinuta državna kontrola uvjeta i cjenika osiguranja, a time je došlo i do povećanja konkurentnosti ponuditelja te je pružena sloboda vlastitog određivanja tarifa premija osiguranja, što je dovelo i do njezinog opadanja.Considering the large number of dangers that we face on a daily basis, it is important to provide economic protection against these dangers, and there come insurance and reinsurance companies which make it easier and reduce the financial consequences of unlucky events. Insurance is a legal relationship based on contract and includes insurers, insured persons, insurance premiums, contractors, insurance compensations and insured risk. There are many types of insurance, life and non-life insurance, and one of them is liability insurance for the use of motor vehicles, which is also the most prominent in Croatia, so the emphasis will be on this type. The main purpose of this paper is to show the impact of the liberalization of the insurance market on the business of the four largest insurance companies according to the collected premium for motor vehicle liability insurance, and those are Croatia osiguranje d.d., Euroherc osiguranje d.d., Allianz Zagreb d.d. and Jadransko osiguranje d.d. The collected liability insurance premium for the use of motor vehicles at these insurance companies will be analyzed for the period from 2011 to 2015. Liberalization of the market in Croatia started because of the EU regulations which required adjustment of legislation of this area. As part of preparations for access in EU, Croatia adopted a legal framework in 2008, but liberalization begins in 2013 when it is launched by Generali osiguranje d.d. Liberalization abolished state control of insurance conditions and prices, and thus increased the bidder's competitiveness and provided the freedom to determine its own insurance premium tariff, which led to its decline