TYÖELÄKEVAKUUTUSYHTIÖIDEN TARJOAMIEN PALVELUIDEN TUOTTAMA ARVO ASIAKKAALLE JA TOIMINNASSA NÄKYVISSÄ OLEVAT MUUTOKSET

RAJATTU VERSIO. GRADU ON OSITTAIN SALAINEN Eläkejärjestelmän tekee tällä hetkellä hyvin ajankohtaiseksi se, että suuret ikäluokat ovat jäämässä eläkkeelle ja se, että eläkevaroista hävisi iso osa vuoden 2008 finanssikriisin myötä. Muun muassa edellä mainittujen seikkojen vuoksi on jouduttu tekemään uudistuksia eläkejärjestelmään sekä eläkeyhtiöiden toimintaan. Valtion toimesta tehdään jatkuvasti eri-laisia selvityksiä työeläkeyhtiöiden toiminnan tehostamiseksi. Ikääntyvän väestön tuottamat ongelmat on havaittu jo vuosia sitten. Työeläkeyhtiöiden tehostamisella tarkoitetaan sitä, että on mahdollista lisätä kilpailua helpottamalla työeläkealalle pääsyä sekä vapauttamalla hinnoittelua. Tätä kautta eläkeyhtiöiden kustannustehokkuus kasvaisi ja heidän sijoittamat varat tuottaisivat paremmin. Mahdolliset tulevat uudistukset työeläkealalla ovat aikaansaaneet juuri tämän tutkimuksen tekemisen. Työeläkkeet ovat osa eläkejärjestelmää. Työnantajan on tiettyjen edellytysten täyttyessä vakuutettava työntekijänsä ja itsensä. Tässä ainutlaatuisessa järjestelmässä julkisen ja yksityisen sektorin vakuutuslaitokset tarjoavat eläkevakuutuksia, joihin sisältyvät eläkevakuutusten hoitoa ja eläkevarojen sijoittamista. Yksityisen sektorin työeläkeyhtiöt tarjoavat samoja eläkevakuutuksia, jolloin syntyy kilpailuasetelma. Työeläkeyhtiöt tarjoavat eläkevakuutuspalveluiden lisäksi myös muita lisäpalveluja, jotka ovat yksi kilpailutekijä työeläkeyhtiöiden kilpaillessa asiakkaista. Muita kilpailutekijöitä ovat muun muassa sijoitustoiminnan tuotto, asiakashyvitykset, palvelun laatu ja kustannustehokkuus. Eläkevakuutuksissa hinta ja tuote ovat laissa säädettyjä, joten ne ovat kaikilla työeläkeyhtiöillä samanlaiset. Lisäpalveluiden ja kilpailutekijöiden avulla työeläkeyhtiöt voivat erottautua muista tuottamalla asiakkaallensa lisäarvoa. Myös erilaisilla hinnoittelu- ja palvelumalliratkaisuilla työeläkeyhtiöt voivat erottautua toisistaan. Näiden erilaisten mallien avulla työeläkeyhtiöt vaikeuttavat asiakkaiden tekemiä työeläkeyhtiöiden välisiä vertailuja. Perustan tutkimukselle ovat antaneet laki työeläkevakuutusyhtiöstä, työntekijän ja yrittäjän eläkelaki sekä teemahaastatteluilla kerätty aineisto. Haastattelin erään työeläkeyhtiön asiakkaita sekä kahta työeläkealan asiantuntijaa. Lähdemateriaalina tutkimuksessa olen myös käyttänyt vakuutustieteen ja markkinoinnin perusteoksia. Työeläkevakuutusyhtiöiden ja muiden työeläkejäsenien Internet-sivustoilta olen saanut kerättyä hyvin ajankohtaista tietoa.Avainsanat: työeläkejärjestelmä, vakuutuspalvelu, asiakkaan kokema arvo, hinnan muodostus Avainsanat: työeläkejärjestelmä, vakuutuspalvelu, asiakkaan kokema arvo, hinnan muodostu