Prosedur Pelaksanaan dan Pengawasan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Secara Optimal pada PT. Bank Negara Indonesia Cabang Bukittinggi

Kasmir (2014) mengemukakan kegiatan utama suatu bank dalam suatu perekonomian adalah menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya dalam bentuk kredit atau investasi yang efektif dan efisien. Kegiatan seperti itu sudah dapat dikatakan sebagai “aliran darah” bagi perkembangan perekonomian dalam peningkatan taraf hidup. Kegiatan lainnya dari sebuah bank adalah sebagai lembaga penyedia instrument pembayaran untuk barang dan jasa yang dapat dilakukan secara cepat, efisien dan aman. Kegiatan ini akan berjalan apabila penjual dan pembeli barang dan jasa meyakini bahwa instrumen yang digunakan untuk pembayaran tersebut akan diterima dan dibayar oleh semua pihak dalam suatu transaksi selanjutnya. Tanpa adanya kepercayaan antara nasabah kepada bank maka fungsi tersebut tidak akan berjalan sebagaimana mestinya. Bank merupakan lembaga keuangan yang memiliki peran penting dalam meningkatkan perekonomian Negara dengan menghimpun dana dari masyarakat. Dalam bukunya Hasibuan (2008) mengemukakan bahwa dana dapat dihimpun bank melalui sarana-sarana berikut: 1. Rekening Giro Berdasarkan UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan Bab I Pasal 1 ayat (7), giro atau simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan cara pemindahbukuan. 2. Rekening Koran Rekening Koran adalah suatu sarana menabung dan pemberian kredit rekening Koran oleh bank umum, saldonya bias positif ataupun negative dan dapat ditarik setiap saat dengan cek, bilyet giro, dan perintah pembayaran lainnya. Cek dan bilyet giro uang giral, yang merupakan alat lalu lintas pembayaran modern, praktis, dan ekonomis karena nilai nominalnya ditulis sendiri oleh pemilik rekening, tetapi bukan alat pembayaran yang mutlak. 3. Deposito berjangka (Time Deposits) Deposito berjangka adalah simpanan yang penarikannyahanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpanan dengan bank yang bersangkutan. 4. Tabungan-tabungan lainnya Tabungan lainnya adalah semua tabungan pihak ketiga kepada bank yang administrasi pembukuannya dilakukan dalam buku tabungan, menabung dan penarikan tabungan dilakukan dengan slip tabungan dan slip penarikan yang telah disediakan oleh bank. Selain menghimpun dana dari masyarakat, bank juga menyalurkan dana yang dapat meningkatkan pendapatan bank dalam bentuk provisi. Provisi adalah biaya balas jasa dari nasabah kepada pihak bank atas pemberian pinjaman atau kredit. Kredit yang diberikan kepada debitur atau masyarakat diharapkan dapat mengembangkan kegiatan usaha yang dijalankan, sehingga dapat membantu dalam peningkatan perekonomian. Suyatno, dkk (1995) mengemukakan jenis-jenis kredit, yaitu: 1. Kredit dilihat dari sudut tujuannya a. Kredit konsumtif b. Kredit produktif c. Kredit perdagangan 2. Kredit dilihat dari sudut jangka waktunya a. Kredit jangka pendek (Short Term Loan) b. Kredit jangka menengah (Medium Term Loan) c. Kredit jangka panjang (Long Term Loan) 3. Kredit dilihat dari sudut jaminannya a. Kredit tanpa jaminan (Unsecured Loan) b. Kredit dengan agunan (Secured Loan) 4. Kredit dilihat dari sudut penggunaannya a. Kredit eksploitasi b. Kredit Investasi Salah satu contoh kredit perdagangan adalah¬¬¬ Kredit Usaha Rakyat (KUR), dimana kredit ini bertujuan untuk membantu mengembangkan usaha rakyat dan mempercepat pengembangan sektor riil dan pemberdayaan UKM dalam rangka penanggulangan / pengentasan kemiskinan dan perluasan kesempatan kerja serta pertumbuhan ekonomi dalam rangka membantu pemerintah. Salah satu bank yang menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah PT. Bank Negara Indonesia. PT. Bank Negara Indonesia adalah salah satu bank milik Negara Indonesia yang merupakan salah satu bank terbesar dan memiliki cabang tersebar di Indonesia, salah satu cabangnya berada di Kota Bukittinggi. Karena Kota Bukittinggi merupakan salah satu kota yang mata pencaharian masyarakatnya dominan dibidang Usaha Kecil Menengah (UKM), PT. Bank Negara Indonesia menyediakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan tujuan untuk mengembangkan usaha rakyat Kota Bukittinggi. Melihat begitu besarnya peranan yang dapat diberikan oleh PT. Bank Negara Indonesia Cabang Bukittinggi dalam menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR), maka penulis tertarik melakukan penelitian dengan memilih judul “PROSEDUR PELAKSANAAN DAN PENGAWASAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA CABANG BUKITTINGGI”