PROCEDURES OF DAMAGE PAY OFF IN INSURANCE FROM ACCIDENTS

Neizvjesnost je sastavni dio života. Nemogućnost potpunog predviđanja ostavlja prostor za neizvjesnost. Mogućnost nastanka nekog nepoželjnog događaja predstavlja rizik. Neke rizike je moguće izbjeći dok se drugima upravlja prenoseći ih na osiguranje. U svakodnevnom životu smo izloženi rizicima koji nose određenu materijalnu ili nematerijalnu štetu. Povećanje broja rizika potakla su osiguravajuća društva na razvoj različitih proizvoda. Glavne dvije kategorija proizvoda osiguranja su životna i neživotna osiguranja. Neživotna osiguranja obuhvaćaju sva osiguranja imovine i osiguranja od neželjenih događaja, dok se životna osiguranja odnose na osiguranje od smrtnog slučaja te rentno osiguranje. Osiguranici se dakle za osiguranje od određenih rizika obraćaju osiguravajućim društvima te svoje rizike prenose u zaštitu njima uz naknadu, tzv. premiju. Ugovorom o osiguranju tj. policom osiguranja se reguliraju rizici od kojih se osiguranih osigurava te ostale odredbe prava i obveza koje proizlaze iz ugovora. U slučaju nastanka šetnog događaja osiguratelj prijavljuje isti osiguravajućem društvu, nakon čega osiguranje procjenjuje štetu i sanira u skladu s policom štetni događaj. Sanacija šteta osiguravajuća društva pokrivaju od osigurnina tj. premija osiguranja. Ona također procjenjuju rizike kako bi njima adekvatno upravljali i bili u mogućnosti pokriti osigurane štete. Proces od osiguranja do sanacije štete standardiziran je ali svako osiguravajuće društvo ima svoja pravila i procese. Tehnologija obrade štete u slučaju nezgode započinje prijavom nastanka osiguranog događaja, a završava sanacijom štete. Čitavi proces detaljnije je opisan u nastavku rada kroz elemente ugovora i police osiguranja te praktični primjer.Uncertainty is an integral part of life. The inability to fully predict leaves space for uncertainty. The possibility of creating an undesirable event represents a risk. Some risks can be avoided while being handled by others by transferring them to insurance. In everyday life we are exposed to risks that carry some material or immaterial harm. An increase in the number of risks prompted insurance companies to develop different products. The main two categories of insurance products are life and non-life insurance. Nonlife insurance covers all property and casualty insurance, while life insurance covers death and rent insurance. Users of insurance products transfer certain risks to insurance companies in exchange for a fee, so-called. premium. The insurance contract, the insurance policy, regulates the risks from which the insured provides protection and obligations arising from the contract. In case insured event happens the insurer reports it to insurance company and based on that insurance estimates the damage and pays for the damage. Insurance companies cover risks for insurance premiums. They also assess the risks to adequately manage them and to be able to cover the damages. Damage compensation process is standardized but each insurance company has its own rules and procedures. The accident-processing technology begins with the occurrence of a secured event and ends with the repair of the damage. The whole process is described in more detail below through the elements of the contract and the insurance policy on a practical example