[[alternative]]A study on new product development process of property insurance : case study : inherent defects insurance product

碩士[[abstract]]在2009年受金融海嘯及費率自由化實施的影響下，致使該年度保費降至近年最低，隨後台灣產險業者為爭取保戶投保，近年紛紛祭出優惠費率的保單，在這樣持續且長期的削價競爭下，保費收入的成長幅度並不高，不僅使得產險業者營運規模壯大不易，也對整個國內產險市場的長期發展造成阻礙。 而國內產險公司設計規劃新保單或引進新的保險商品，經常因民眾不容易瞭解保單內容或不符合需求，對保單接受度低，故業者過去在商品創新上所帶來的利潤仍十分有限，如何設計出真正貼近保戶需求並能引起他們關注的新穎商品將會是保險公司的重要課題。 因此本研究進一步以國內尚未推行的「不動產瑕疵保險」為主題，利用「問卷調查法」的方式，鎖定居住在台灣地區的 20 歲以上成年人為調查對象，並以Holak(1998)的新產品採用模型為基礎，與使Rogers(1995)產品創新屬性分類及受試者對結構安全之重視、保險價格等構面加以分析，探討其對購屋決策產生的影響。 本研究進行交叉分析後發現，在不同的樣本下，性別、年齡、教育程度、職業、婚姻狀況、全家每月所得皆會影響購屋決策；而羅吉斯迴歸結果則顯示不動產瑕疵險商品的產品屬性，包括相對優勢、相容性及保險費的接受度亦會影響其決策。[[abstract]]Under the influence of the financial crisis and the implementation of rate liberalization in year 2009, it resulted the annual premiums dropped to the lowest in recent years. Followed by the property and casualty insurance industry resorted to preferential rate policy in recent years to strive for more insureds. Under such continuous long-term price-cutting competition, the growth rate of premium income is not considerably high. It not only make it hard for property and casualty insurance industry to scale up, but also creates an impediment to the long-term development of the domestic property and casualty insurance market. When the domestic insurance companies design new insurance policies or introduce new insurance products, since it is not easy for people to understand the content of the insurance policies or the policies do not meet their needs, the acceptance of the policies is relatively low. The profits of the insurance industry from commodity innovation are still quite limited. "How to design a new product which will meet the insureds'' needs and draw their attentions" will be the most important topic for the insurance companies. Therefore, this study further took "real estate defect insurance", which has not been implemented domestically yet, as the theme. By the approach of "questionnaire", the study targeted the adults above 20 years old living in Taiwan. Based on the new product adoption model of Holak (1998), analyzing the product innovation attribute categories of Rogers (1995), the attention on the structural safety of the respondents, the price of insurance, and other facets, this study discussed the effect on the house-buying decisions. After cross-analysis, this study discovered that under different samples, genders, ages, education levels, occupation, marital status, monthly family income will all affect the house-buying decisions; while the result of logistic regression showed that the product attributes of the real estate defect insurance products, including relative advantage, compatibility and acceptance of the insurance premiums, will also affect their decision making.[[tableofcontents]]目 錄 第一章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 第二節 研究目的與限制 3 第三節 研究流程 5 第二章 文獻回顧 8 第一節 不動產瑕疵險介紹 8 第二節 保險新商品開發 11 第三節 產險商品的設計考量 16 第四節 新產品採用模型 24 第五節 新產品屬性 27 第三章 研究方法 30 第一節 研究架構 30 第二節 問卷設計 34 第三節 抽樣方法 35 第四節 問卷變數操作定義 36 第五節 資料分析方法 41 第四章 實證結果 43 第一節 問卷樣本分佈情形 43 第二節 信度分析 50 第三節 消費者特性與購屋決策的交叉分析 52 第四節 住宅安全偏好與購屋決策之迴歸分析 64 第五節 新產品認知屬性與購屋決策之迴歸分析 66 第六節 其他重要因素與購屋決策之迴歸分析 68 第七節 實證結果小結 70 第五章 結論與建議 73 第一節 研究結論 73 第二節 研究建議 76 第六章 參考資料 79 圖 次 圖 1-1-1 研究流程圖 7 圖 2-2-1保險商品開發流程圖 15 圖 2-3-1危險搜尋概念圖 17 圖 2-4-1新產品採用模型 26 圖3-1-1本研究之研究模式 31 表 次 表2-1-1台灣地區住宅類建築造價參考表 11 表2-3-1歷年建築物建築執照統計 18 表2-3-2六直轄市欲購置住宅者之購屋動機 19 表2-3-3六直轄市欲購置住宅者之購屋投資因素 20 表2-3-4六直轄市欲購置住宅者可負擔 20 表2-3-5我國2011-2015不動產交易糾紛案件統計 22 表3-4-1住宅安全偏好之衡量選項 36 表3-4-2購屋決策之衡量選項 37 表3-4-3價格考量之衡量選項 38 表3-4-4新產品屬性之衡量選項 39 表3-4-5人口統計變數之衡量選項 40 表4-1-1人口統計變數樣本分佈 46 表4-1-2人口統計變數樣本分佈 47 表4-1-3居住地區樣本分佈 48 表4-1-4樣本持有房產之情形與動機 49 表4-2-1可信度高低與 Cronbach α 係數之對照表 50 表4-2-2住宅安全偏好之信度分析 51 表4-2-3新產品屬性之信度分析 51 表4-3-1各分類樣本的消費者特性與購屋決策之交叉分析 55 表4-3-2各分類樣本的消費者特色與購買意願之交叉分析 59 表4-3-3各分類樣本的消費者特色與購買意願之交叉分析 63 表4-5-1新產品屬性與是否影響購屋決策之羅吉斯迴歸分析 67 表4-6-1各因素構面與是否影響購屋決策之羅吉斯迴歸分析 69 表4-7-1本研究假說之實證結果 70 表4-7-2本研究假說之實證結果 71 表4-7-3本研究假說之實證結果 72 表5-1-1本研究人口統計變數之實證結果 73 表5-1-2本研究住宅安全偏好之實證結果 74 表5-1-3本研究新產品認知屬性之實證結果 75 表5-1-4本研究其他重要因素之實證結果 75[[note]]學號: 603560144, 學年度: 10