[[alternative]]Study of the authorized signatory system of insurance brokers and agents in Taiwan

碩士[[abstract]]近十年保險行銷通路轉變，特別是自民國90年銀行保險興起後，紛紛成立保險代理人或保險經紀公司，積極的行銷動能與快速的成長在保險業務市場上已佔有相當的地位，使得主管機關對保險輔助人產業的監理強度及對於消費者投保權益的保護也格外重視。 本文研究的目的係針對我國保險代理人與保險經紀人管理規則中，對於簽署人的功能與制度加以探討。本文除提出現行簽署人執行業務所面臨的難題外，也透過文獻資料的彙總與參考其他國家對於保險輔助人之相關規定，並與我國制度比較其差異處，特別是藉由同業問卷調查的方式歸納與分析並彙總結果，以提出本文建議與結論，期使有助於保險輔助人產業之發展與提供主管機關或所屬公會作為日後管理上之參考。 簽署人制度的落實對於保險經代公司的營運管理與業務品質有其正面的意義，期使建立一個良善的保險業務環境，方能獲得國內消費者對保險輔助人產業的信賴與尊重。為此，本文研究提出幾點建議供參考: 一、 擔任簽署人應具備一定資歷 二、 修改要保書業務員欄位 三、 訂定簽署人數增聘標準 四、 增加教育訓練時數與課程內容 五、 簽署人應落實親自簽署 六、 考試合格標準宜採分科及格保留制[[abstract]]In recent decade, the marketing channels of insurance have changed. Especially since 1981s when banking insurance industry rose, many insurance agents or agencies have established and joined in the market. The active marketing dynamic and fast grow is taking a certain position; therefore, the competent authority particularly pays more attention on the supervising strength of the insurance agents business and the protection of the clients’ insuring rights. The purpose of the study is to investigate the function and the system of the signatory in the managing rules of our insurance proxy and agents. Besides addressing the difficulties that the signatory is facing when executing business, the thesis compares the differences of our system and that of other countries through literature and rules of insurance agents. The results are generated and analyzed from investigating through questionnaires of the same business. It is hoped that the suggestions and the conclusions of the thesis can help developing the insurance agent business and be the references for the competent authority or the unions. The practice of the system of the signatory has the positive meaning in the operation and management of the insurance proxy and agency. Create a good insurance business environment so that the consumers can trust and respect the insurance agents. In view of this, the thesis proposes several points for reference: 1. The signatory must have a certain experience 2. Amend the agent column on the insurance proposal 3. Stipulate the recruitment standard of the number of the signatory 4. Increase educational training hours and courses 5. The signatory should sign in person 6. The passing standard of the exams should adapt subject-oriented passing retention system[[tableofcontents]]目錄 第一章 緒論 1 第一節 研究動機與目的 2 第二節 研究方法與架構 5 第三節 研究範圍與內容 7 第二章 文獻回顧與市場概況 8 第一節 保險經代人管理規則之沿革 8 第二節 保險經代人管理規則差異處彙整 8 第三節 歷年保險經代人資格考試概況分析 11 第四節 保險經代人擔任簽署工作概況 13 第五節 監理單位相關裁罰類型與法院判決 16 第三章 美國、日本與中國保險經代人管理制度 19 第一節 美國保險代理人與保險經紀人管理制度 19 第二節 日本保險代理人與保險經紀人管理制度 20 第三節 中國保險代理人與保險經紀人管理制度 21 第四節 與我國保險代理人與保險經紀人管理制度比較 23 第四章 問卷調查法與結果分析 24 第一節 問卷的設計 24 第二節 問卷對象的選取與背景說明 25 第三節 問卷的結果與分析 29 第四節 問卷調查彙總 55 第五章 結論與建議 57 第一節 結論 57 第二節 建議 58 圖目錄 圖1-1：保險業務市場架構 1 圖1-2：研究流程圖 6 圖1-3：保險代理人及保險經紀人管理規則四大核心 7 圖2-1：歷年參加保險代理人及保險經紀人報考與合格狀況 13 圖2-2：整體保險經代人執業市場合格人數與執業人數概況(含個人保險事務所） 15 圖4-1：受訪者通路別 26 圖4-2：受訪者身分別 26 圖4-3：受訪者於保險經代人產業之年資分佈 28 圖4-4：受訪者於保險經代人產業之職務分佈 29 表目錄 表1-1：自民國101年以來保險局針對保險經代公司裁罰案件一覽表 4 表2-1：執業證書取得與登記差異 9 表2-2：保險代理人與保險經紀人管理規則差異比較 10 表2-3：民國83年~101年保險代理人及保險經紀人考試人數統計表 12 表2-4：保險經代公司僅僱用1名簽署人執業概況 14 表2-5：民國83年~101年保險代理人及保險經紀人考試合格人數執業狀況一覽表 14 表2-6：民國98年~民國100年人身保險之保經代公司聘僱簽署人數與簽署件數 15 表2-7：近兩年簽署人未親自簽署裁罰案例彙總 16 表2-8：近未經合格簽署人簽章案例彙總 17 表4-1：受訪者的通路別與身分別 25 表4-2：受訪者於保經代產業的年資與擔任職務 28 表4-3：資格考試由考試院辦理可使民眾對專業認同度較高 30 表4-4：資格考試由考試院辦理可使民眾對專業認同度較高之同意度 31 表4-5：應考資格應增列從事保險相關產業之年資方得報考 31 表4-6：應考資格應增列從事保險相關產業之年資方得報考之同意度 32 表4-7：應考人身保險經代人應先具備投資型/外幣業務員資格 33 表4-8：應考人身保險經代人應先具備投資型/外幣業務員資格之同意度 33 表4-9：應考財產保險經代人應先具備財產保險業務員 34 表4-10：應考財產保險經代人應先具備財產保險業務員之同意度 34 表4-11：保險經代公司之簽署人無產、壽兼營時亦可登錄為他類保險業務員 35 表4-12：保險經代公司之簽署人無產、壽兼營時亦可登錄為他類保險業務員之同意度 36 表4-13：公司經理人可與保險經代公司之簽署人互為代理 37 表4-14：公司經理人可與保險經代公司之簽署人互為代理之同意度 37 表4-15：保險經代公司至少應僱用2名同類資格者擔任簽署工作 38 表4-16：保險經代公司至少應僱用2名同類資格者擔任簽署工作之同意度 39 表4-17：保險經代公司至少應僱用1名專責簽署人 39 表4-18：保險經代公司至少應僱用1名專責簽署人之同意度 40 表4-19：僱用專責簽署人有助招攬品質、公司經營之穩定 40 表4-20：僱用專責簽署人有助招攬品質、公司經營之穩定之同意度 41 表4-21：僱用簽署人數應訂定標準 42 表4-22：僱用簽署人數應訂定標準之同意度 42 表4-23：保險經代公司之簽署人應接受核保、理賠等訓練與認證 43 表4-24：保險經代公司之簽署人應接受核保、理賠等訓練與認證之同意度 43 表4-25：保險經代公司之簽署人應設執業品質指標，作為換證之參考 44 表4-26：保險經代公司之簽署人應設執業品質指標，作為換證之參考之同意度 45 表4-27：擔任產險經代公司之簽署人應接受各業種之訓練與認證 45 表4-28：擔任產險經代公司之簽署人應接受各業種之訓練與認證之同意度 46 表4-29：現行簽署人的在職訓練時數過少與訓練內容過於形式 46 表4-30：現行簽署人的在職訓練時數過少與訓練內容過於形式之同意度 47 表4-31：個人事務所與受聘僱之保險經代公司之簽署人應施以不同課程 48 表4-32：個人事務所與受聘僱之保險經代公司之簽署人應施以不同課程之同意度 48 表4-33：受聘僱保險經代公司之簽署人亦得擔任保險業務員進行招攬 49 表4-34：受聘僱保險經代公司之簽署人亦得擔任保險業務員進行招攬之同意度 50 表4-35：受聘僱保險經代公司之簽署人所簽署文件應親自簽名為宜 50 表4-36：受聘僱保險經代公司之簽署人所簽署文件應親自簽名為宜之同意度 51 表4-37：簽署人如有疏漏行為經裁罰確定後應於所屬公會公告之 52 表4-38：簽署人如有疏漏行為經裁罰確定後應於所屬公會公告之同意度 52 表4-39：所屬公會應記載簽署人執業年資及資歷等公開資訊供查詢 53 表4-40：所屬公會應記載簽署人執業年資及資歷等公開資訊供查詢之同意度 54 表4-41：簽署人應制定記點機制作為更換照之參考 54 表4-42：簽署人應制定記點機制作為更換照之參考之同意度 55[[note]]學號: 700560039, 學年度: 10