[[alternative]]Business loan quality of partial privatized bank : a case study of bank M in Taiwan

碩士[[abstract]]早期國營銀行為配合政府政策扶植產業發展特性，受惠於初期介入市場即擁有長久經營之企業客戶群。1991年臺灣地區銀行業開放民營後，除臺灣銀行與土地銀行為100%政府持股之國營銀行外，另有國營機構占部份持股之部份民營化銀行及100%民營持股銀行，每間銀行經營高度同質性業務，以各種優惠條件爭取客戶，致市占率皆不高、獲利有限。而銀行部份民營化後，除配合政府政策、穩定金融外，亦須在利差小、競爭激烈的銀行產業環境中謀取生存之道。本文透過分析臺灣地區部份民營化銀行M銀行之優勢業務－企業放款業務，探討其經營環境及提升企業放款品質之策略分析。 本文以Lin and Pao（2004）之理論分析架構探討M銀行使命陳述係成為亞太區優質企業放款商業銀行，透過7S分析內部環境具有系統、人員與技能之優勢，以Porter五力模型分析得知M銀行於現有產業環境具有競爭力，以PESTEL分析M銀行運用來自於政治、法律及社會等總體環境所創造的機會，形成M銀行於企業放款業務之優勢策略為「持續開拓穩健經營之企業戶」，並以「結合企業戶生產模式提供卓越的金融資源」為特定業務策略。最後，為檢視執行該特定業務策略是否可行，再以7S、五力模型及PESTEL模型分析驗證，得知M銀行有能力執行優勢策略，並可使M銀行達成「成為亞太區優質企業放款商業銀行」之使命。[[abstract]]The State-Owe bank has the duty of performance on policy, benefited into the banking industry early, was stand sized of corporative customers. Since 1991, the government opened up banks to privatization, there are state-owe bank, partial-privatized bank, and full private bank in the banking market. Each bank operates homogeneous businesses, makes variety attractive terms to win customers, thus, leading to neither high market share nor profit. In addition to coordinate the government policy to stabilize financial environment, partial-privatized bank also needed to make a profit from small spreads at the highly competitive banking industry. This paper explore advantaged competitive strategy of partial-privatized bank M in Taiwan, and try to find the specific strategy to perform, in order to enhance the quality of business loan service. This paper explore the competitive strategy of Bank M, by Lin and Pao（2004）analysis of the theoretical framework. We confirmed that the mission statement first, and analyzed internal elements to find strengths and weaknesses on 7S framework, then used Porter five forces model to analyze industry environment, by PESTEL model to analyze the overall environment, finally formed the dominant strategy of Bank M as “Keep in open up the sound operation corporate” and the specific business strategy as “combined with corporate production model to provide superior financial resources" to perform the strategies. In order to check whether the specific business strategies can work, we used 7S, five forces model and PESTEL model review the implementation indeed reached Bank M’s mission statement as “ become a high quality of business loan bank in the Asia Pacific region" .[[tableofcontents]]目錄 謝辭 I 中文摘要 II 英文摘要 III 目錄 V 表目錄 VII 圖目錄 VIII 第一章 緒論 1 第一節 研究背景 2 第二節 研究動機 3 第三節 研究目的 4 第四節 研究範圍與研究限制 5 第五節 研究方法與研究流程 6 第二章 文獻回顧與探討 9 第一節 內部環境相關文獻 9 第二節 產業環境相關文獻 13 第三節 總體環境相關文獻 17 第四節 銀行與企業策略相關文獻 23 第三章 理論分析架構 29 第一節 使命陳述 30 第二節 內部環境分析 34 第三節 產業環境分析 40 第四節 總體環境分析 45 第五節 策略形成分析架構 50 第六節 特定業務策略執行分析架構 54 第四章 個案分析 58 第一節 個案公司之公司簡介 58 第二節 個案公司之使命陳述 65 第三節 個案公司之內部環境分析 70 第四節 個案公司之產業環境分析 78 第五節 個案公司之總體環境分析 88 第六節 個案公司之策略形成分析架構 94 第七節 個案公司之特定業務策略執行分析架構 102 第五章 結論 108 參考文獻 115 表目錄 表2-1：內部環境相關文獻 ....................................................................................... 12 表2-2：產業環境相關文獻 ....................................................................................... 17 表2-3：總體環境相關文獻 ....................................................................................... 22 表2-4：銀行與企業策略相關文獻 ........................................................................... 28 表4-1：M 銀行法人股東之主要股東及持股比率 ................................................... 60 表4-2：2011 年金融機構稅後純益排名 .................................................................. 64 表4-3：各業務收入比重及變化情形 ....................................................................... 64 表4-4：2010～2011 年M 銀行得獎紀錄 ................................................................. 66 表4-5：M 銀行信用評等情形 ................................................................................... 69 表4-6：金控銀行子公司放款業務餘額及市占率 ................................................... 81 表4-7：臺灣地區對民營企業放款業務前五大銀行市占排名 ............................... 82 表4-8：臺灣地區2013 年2 月底銀行前十名排名表 ............................................. 83 表4-9：M 銀行2006～2012 年相關數據比較表 ..................................................... 83 VIII 圖目錄 圖1-1：研究流程圖 ..................................................................................................... 8 圖3-1：使命陳述的組成要素 ................................................................................... 34 圖3-2：7S 架構關係圖 .............................................................................................. 40 圖3-3：五力模型 ....................................................................................................... 45 圖3-4：PESTEL模式 ................................................................................................ 50 圖3-5：策略形成分析架構 ....................................................................................... 52 圖3-6：特定業務策略執行分析架構 ....................................................................... 55 圖4-1：M 銀行之使命陳述 ....................................................................................... 70 圖4-2：M 銀行之內部環境分析 ............................................................................... 78 圖4-3：本國銀行業利率及利差走勢 ....................................................................... 85 圖4-4：M 銀行之產業環境分析 ............................................................................... 88 圖4-5：M 銀行之總體環境分析 ............................................................................... 94 圖4-6：M 銀行策略形成分析架構 ......................................................................... 101 圖4-7：M 銀行特定業務策略執行分析架構 ......................................................... 107[[note]]學號: 700520207, 學年度: 10