[[alternative]]台灣癌症保險購買行為之研究

碩士[[abstract]]本研究以某國內前五大之壽險公司保戶為對象，以問卷方式探討其對癌症保險的購買行為，試圖分析出何種背景或特性的個人，較有購買癌症保險的意願，以幫助保險公司充份了解癌症險的客群。本問卷共發出2500份，經回收之2059份有效問卷中發現，與癌症保險購買行為相關之個人特性如下：一、就「性別」而言，男性相較於女性較不會購買癌症保險。二、就「婚姻狀況」而言，已婚者相較於單身者（含喪偶者），較會購買癌症保險。三、在「職業」方面，職業類別為「專業人士」、「軍公教」及「自營商」者，相較於其他職業人士，較不會購買癌症保險。而「保險從業者」相較於其他職業，則較會購買癌症保險。 另外，本文由「逆選擇」及「有利選擇」兩個面向的風險型態研究影響個人購買癌症險的意願。本研究發現具有「癌症家族病史」與「高血壓或心臟病家族病史」者，較會購買癌症保險，此即可視為「逆選擇」的一項隱藏訊息；而在有利選擇的風險型態因素方面，研究結果發現：「有運動習慣者」、「有服用維他命習慣者」，以及「無風險性投資（以存款、基金及儲蓄型保險為理財方式）」者，較會購買癌症保險。此即符合「有利選擇」的假設，亦即，這些對於自身健康或財富較為注重及謹慎的個人，因為行事愈小心，事故發生機率反而愈低，對於保險公司形成一種「有利選擇」，若投保癌症險的保戶多為有利選擇下的投保者，保險公司則可因此賺得利潤。故保險公司可利用此類個人的「小心行為」的隱藏訊息，如運動習慣、服用維他命習慣、理財方式等，來找出適當客群。[[abstract]]The purpose of this research is to understand more about the customers of cancer insurance. Using questionnaires distributed to the insured of the TOP 5 insurance company, this paper tries to find out individuals of what background or characteristics are intended to purchase cancer insurance. The sample size of subject is 2500 in this survey, and 2059 of them are effective. In the aspect of individual characters on cancer insurance purchasing behavior, the results are showed as below: (1) Males have less intention to purchase cancer insurance than females. (2) Married people have more intention to purchase cancer insurance than un-married people (including widow and widower). (3)Professionals, public servants, and businessman have less intention to purchase cancer insurance than people with other occupations. On the contrary, insurance salespersons have much higher intention to purchase cancer insurance. In addition, this paper tries to analyze individual’s intention on purchasing cancer insurance from two aspects of risk types, adverse selection and advantageous selection. The findings are as below: First, people who have family histories of cancer, hypertension or heart disease have more intention on purchasing cancer insurance. It can be regarded as the hidden information of ‘adverse selection’. Second, on the aspect of advantageous selection risk type, people who have habits of taking exercise, taking vitamins, and who prefer non-risk investment (eg deposit, fund or insurance) have more intention on purchasing cancer insurance. Those results just meet the hypothesis of advantageous selection. It means that people who take care about their own health and wealth have lower probabilities on accident because they act carefully, and it will be an advantageous selection to the insurance company. If the insured of cancer insurance are kind of advantageous selection, the insurance company can earn profits. Therefore, insurance companies can find out proper customers by the hidden information of the individual’s ‘careful acts’, such as taking exercise, taking vitamins and ways of finance management.[[tableofcontents]]目 錄 第壹章 緒論 1 第一節 研究動機及目的 1 第二節 研究背景 5 壹、台灣癌症現況 5 貳、台灣癌症保險現況 6 第三節 論文架構 8 第貳章 文獻回顧 9 第一節 訊息不對稱相關文獻回顧 9 第二節 保險購買行為相關文獻回顧 14 壹、消費者行為理論 14 貳、健康保險購買行為 16 參、人壽保險購買行為 18 第三節 醫療險相關之文獻回顧 24 第四節 癌症保險相關問題之文獻回顧 28 壹、癌症險經驗分析方面 28 貳、癌症保險理賠方面 28 第參章 研究資料與研究方法 30 第一節 資料來源 30 第二節 資料說明 31 第三節 研究方法 39 第肆章 實證結果 41 第一節 以基本訊息觀察癌症險購買行為 41 第二節 加入與個人風險型態有關的隱藏訊息後的癌症險購買行為 42 第三節 加入與個人風險趨避程度有關的隱藏訊息後的癌症險購買行為 44 第伍章 結論與建議 46 第一節 結論 46 第二節 建議 48 參考文獻 49 附表 53 附錄：問卷 70 圖目錄 圖1-1 研究架構圖 8 圖2-1 E.K.B模式 15 圖3-1 樣本資料比例圖（1）：曾購買癌症險之比例 31 圖3-2 樣本資料比例圖（2）：曾於樣本公司購買癌症險之比例 31 圖3-3 樣本資料比例圖（3）：受訪者性別比例 32 圖3-4 樣本資料比例圖（4）：受訪者婚姻狀況 32 圖3-5 樣本資料比例圖（5）：受訪者年齡分佈狀況 33 圖3-6 樣本資料比例圖（6）：受訪者教育程度分佈狀況 33 圖3-7 樣本資料比例圖（7）：受訪者職業分佈狀況 34 圖3-8 樣本資料比例圖（8）：受訪者家庭平均每人月所得分佈狀況 34 圖3-9 樣本資料比例圖（9）：受訪者居住地分佈狀況 35 圖3-10 樣本資料比例圖（10）：受訪者家族病史狀況 35 圖3-11 樣本資料比例圖（11）：受訪者看病頻率 36 圖3-12 樣本資料比例圖（12）：受訪者吃維他命習慣 36 圖3-13 樣本資料比例圖（13）：受訪者運動習慣 37 圖3-14 樣本資料比例圖（14）：受訪者理財方式 37 圖3-15 樣本資料比例圖（15）：受訪者評估自己使用健保以外之癌症險的機會 38 表目錄 表1-1 全民健康保險的保障缺口 1 表1-2 民國95年國人癌症發生人數 5 表1-3 全國主要癌症死亡原因 6 表2-1 各國商業健康險經營狀況 26 附表1 本研究使用的各項變數及定義 54 附表2 本研究之基本統計量 56 附表3 個人一般特性變數分析結果 58 附表4 加入家族病史之分析結果 59 附表5 加入「體況不佳」之分析結果 60 附表6 加入「個人對癌症險使用可能性的自我評估」之分析結果 61 附表7 加入「個人小心程度—有無運動習慣」之分析結果 62 附表8 加入「個人小心程度—有無服用維他命習慣」之分析結果 63 附表9 加入「個人小心程度—風險性投資」之分析結果 64 附表10 加入「以家庭平均每人所得（3萬元以上）為指標」之分析結果 65 附表11 加入「以家庭平均每人所得（4萬元以上）為指標」之分析結果 66 附表12 加入「以家庭平均每人所得（5萬元以上）為指標」之分析結果 67 附表13 加入「以家庭平均每人所得（10萬元以上）為指標」之分析結果 68 附表14 加入「以家庭平均每人所得（20萬元以上）為指標」之分析結果 69[[note]]學號: 796560083, 學年度: 9