[[alternative]]A study on fraudulent cases in the life insurance industry

碩士[[abstract]]本研究以探討實務中人身保險投保方對於保險方的犯罪案例為主，採敘述性的方式就保險犯罪的類型、手法加以分析，並且根據保險公司的整個理賠流程，來說明決定核付前對於懷疑為保險詐欺案件的申請是如何判讀、調查、需掌握的方向與癥結點、及所遇阻礙，作一說明。以原有的基本概念加以分析並以經法院判決之案例作為相關論點的佐證，最後羅列四案例，分別就個人、集團、傷害及醫療之保險犯罪，藉由細述相關犯罪過程、犯罪手法，以及保險公司如何判讀、調查作一完整的分析、比較、檢討。並針對相關結論，提出建議。[[abstract]]The thesis, in a narrative type, lays stress on the real ；criminal case study arisen between the insureds and the life insurers as well as the analysis of the types and the measurements of the life insurance crime. The thesis, based on the whole claim process, also explains how the life insurers judge, investigate and manage the suspected cheating cases before settling the claim and depicts the difficulties the life insurers encounter now. Furthermore, the thesis illustrates four real cases in the position of the personal, group, general personal accident and medical insurance crime, which fully demonstrate the comprehensive process and status in relation to the crimes and how the insurance companies deal with them founded on the insurance theory and the court trials. In the final section, the thesis conducts some conclusions and constructive suggestions.[[tableofcontents]]第壹章 緒 論------------------------------------------------------------------1 第一節 研究目的與動機--------------------------------------------------1 第二節 研究範圍----------------------------------------------------------1 第三節 研究方法與限制------------------------------------------------2 第四節 文獻回顧---------------------------------------------------------3 第貳章 保險犯罪基本理論---------------------------------------------------6 第一節 保險犯罪定義與成因------------------------------------------------6 第二節 保險犯罪的特性-----------------------------------------------11 第三節 保險犯罪類型--------------------------------------------------12 第四節 保險犯罪的表徵-----------------------------------------------14 第五節 保險犯罪涉及的法律-----------------------------------------16 第參章 保險犯罪手法--------------------------------------------------------20 第一節 投保方的犯罪手法----------------------------------------------20 第二節 保險經紀人的犯罪手法--------------------------------------------26 第三節 與醫院相關的犯罪手法--------------------------------------30 第四節 集團案件的犯罪手法-----------------------------------------35 第五節 海外案件之犯罪手法-----------------------------------------38 第肆章 保險犯罪調查--------------------------------------------------------43 第一節 人身保險調查與偵查體系-----------------------------------43 第二節 保險理賠人員與保險犯罪防制--------------------------46 第三節 理賠案件之判讀-----------------------------------------------49 第四節 調查的基本因素與方向-----------------------------------------52 第五節 保險公司理賠調查之阻礙-----------------------------------------56 第伍章 實際案例之探討-----------------------------------------------------61 第一節 陳○卿連續殺人保險詐欺案------------------------------------62 第二節 溫氏家族疑似保險詐欺案--------------------------------------69 第三節 朱○進集團假車禍詐欺案-------------------------------------------75 第四節 古○相大陸詐死案----------------------------------------------84 第陸章 結論與建議-----------------------------------------------------------93 第一節 結 論-----------------------------------------------------------93 第二節 建 議-----------------------------------------------------------96 參考資料來源-------------------------------------------------------------------------------- 101 表 目 錄 表 1-1 保險犯罪相關文獻分析與比較表---------------------------------------------- 5 表3-1 投保方的犯罪手法分析表---------------------------------------------------21 表3-2 保險經紀人的犯罪手法分析表---------------------------------------------27 表3-3 與醫院相關的犯罪手法分析表---------------------------------------------31 表3-4 集團案件的犯罪手法表------------------------------------------------------35 表3-5 胡○中大陸詐死案犯罪過程與共犯結構分析表------------------------37 表3-6 海外案件之犯罪手法分析表------------------------------------------------39 表3-7 自殘案件犯罪過程分析表---------------------------------------------------40 表3-8 詐死案件流程分析表---------------------------------------------------------41 表3-9 偽造文書犯罪手法分析表---------------------------------------------------42 表4-1 90~94年相驗案件終結之死亡原因統計分析表--------------------------55 表5-1 各保險犯罪類型分析彙總比較表------------------------------------------61 表5-2 陳○卿連續殺人案相關資料表---------------------------------------------63 表5-3 陳○卿連續殺人案保險公司事故研判與調查方向分析表------------65 表5-4 汽車駕駛者型態傷分析表---------------------------------------------------67 表5-5 溫氏家族部份成員投保狀況統計表---------------------------------------71 表5-6 溫氏家族部份成員就醫資料統計表---------------------------------------72 表5-7 朱○進犯罪集團部份成員投保方式統計表------------------------------76 表5-8 朱○進犯罪集團投保狀況統計表------------------------------------------77 表5-9 朱○進假車禍詐欺案主要成員投保與理賠紀錄統計表---------------79 表5-10 朱○進犯罪集團案部份成員短期出險資料統計表---------------------80 表5-11 朱○進犯罪集團案部分事故相關資料表---------------------------------80 表5-12 機車駕駛車禍型態傷分析表------------------------------------------------84 表5-13 古○相詐死案保險公司調查方向分析表---------------------------------89 表5-14 古○相大陸詐死案歸納分析表---------------------------------------------92 圖 目 錄 圖2-1 84~94年人身保險投保率統計圖-------------------------------------------8 圖2-2 84~94年人身保險普及率統計圖-------------------------------------------8 圖2-3 84~94年保險業資產及占金融機構資產比率圖-------------------------9 圖3-1 台灣地區89-94年自殺及自傷死亡概況統計圖------------------------22 圖3-2 90年~94年赴中國大陸旅遊人數統計圖--------------------------------38 圖4-1 保險犯罪的偵查體系與流程圖--------------------------------------------44 圖4-2 K壽險公司89年至94年調查費用統計圖-----------------------------45 圖4-3 90~94年人身保險業保險給付統計圖-------------------- --------------- 47 圖4-4 91-94年產.壽險業申訴件統計圖------------------------------------------48 圖4-5 理賠案件的判讀流程與說明圖--------------------------------------------50 圖5-1 溫氏家族犯罪手法分析圖--------------------------------------------------70 圖5-2 溫氏家族詐欺案保險公司的研判與調查方向流程圖-----------------73 圖5-3 94年9月至95年1月健保醫療給付統計圖--------------------------74 圖5-4 朱○進犯罪集團犯罪手法流程圖-----------------------------------------77 圖5-5 朱○進犯罪集團案保險公司調查流程圖--------------------------------81 圖5-6 90~94年運輸及機動車交通事故死亡人數統計圖---------------------83 圖5-7 古○相投保家數及金額統計圖---------------------------------------------85 圖5-8 古○相詐死案犯罪手法流程圖---------------------------------------------87 圖5-9 古○相詐死案保險公司判讀流程圖---------------------------------------88 圖5-10 古○相詐死案確認身分與偵破關鍵流程圖------------------------------90[[note]]學號: 793500074, 學年度: 9