La microfinance au Bénin

La microfinance enregistre ces deux dernières décennies une évolution remarquable, le processus de financiarisation créant des besoins accrus en matière de services financiers dans les sociétés humaines. Les organisations de microfinance répondent-elles aux besoins de services financiers des populations rurales ? Quels sont les moyens et les stratégies mis en place par rapport à leur mission et aux objectifs affichés ? Avec un échantillon qualitatif de 32 clients potentiels choisis de manière à représenter toutes les couches sociales (des non pauvres aux plus pauvres) dans la commune rurale de Toviklin au Sud-ouest du Bénin, ce travail met en évidence un grand écart entre les besoins de services financiers de la vie quotidienne des populations et l’offre effective des organisations de microfinance. Les données recueillies auprès de trois banques communautaires présentes sur le terrain révèlent une forte focalisation sur la rentabilité qui n’autorise guère une offre accessible aux plus pauvres et adaptée aux besoins spécifiques de la population. En présence du creux bancaire dans les pays en développement, l’inclusion financière (masse, qualité) des pauvres n’est possible que là où elle est instituée et mise en œuvre comme un choix stratégique motivé par une meilleure connaissance du rôle de l’exclusion et des inégalités dans la persistance de la pauvreté. Prix Arditi 2010 en études du développementDuring the last twenty years, microfinance knows a remarkable evolution regarding the financialisation process, creating an increasing need of financial services in human societies. First of all, this work aims to know if microfinance organizations answer to the financial services needed by rural populations. It studies then the means and strategies of these organisations regarding the underlying objectives. Our qualitative sample is made of 32 potential customers from the rural community of Toviklin, South-western Benin, representing distinct social classes (from the “non-poor” to the poorest). This work highlights a big gap between the financial services needed on a daily basis by rural populations and the effective offer of microfinance organisations. Concerning the microfinance organisations, the data analysed were taken from three local communitarian banks. These data reveal that their offer strongly focused on the profitability, is not accessible to the poorest, and also, not well adapted to the specific needs of the populations. With the hollow bank in Developing Countries, financial inclusion of the poor is only possible where it is instituted and where it takes place as a strategic choice, motivated by a better knowledge of the effect of exclusion and inequalities on the persistence of poverty. Arditi Prize 2010 in Development Studies