Teollisuusyrityksen ympäristövahinkovastuun vakuuttaminen ja vahinkojen korvaaminen

Tämän tutkimuksen tarkoituksena on ollut tutkia, kuinka markkinoilla saatavilla olevilla vakuutustuotteilla pystytään kattamaan teollisuusyritykselle lainsäädännöstä johtuva ympäristövahinkovastuu. Tutkimuksella haluttiin myös selvittää vakuutusyhtiöiden kyky vastata ympäristövahinkojen vakuuttamisen haasteisiin ja tarkastella vahingonkärsijän asemaa ympäristövahingon sattuessa. Teollisuusyrityksen ympäristövahinkovastuun vakuuttamiseen vaikuttavat ympäristölainsäädäntö, siitä yritykselle aiheutuva ympäristövastuu, yrityksen toiminnan luonne ja siihen liittyvät ympäristöriskit. Vakuuttaminen on yksi yrityksen ympäristöriskienhallinnan keinoista. Vakuutuksista maksettaviin korvauksiin vaikuttavat valittu vakuutusturva ja sen laajuus, vakuutusehdot ja vahingonkorvauslainsäädäntö. Tutkimuksen kohteena ovat suomalaiset teollisuusyritykset ja ympäristövakuutustuotteita tarjoavat vakuutusyhtiöt. Tutkimus on kvalitatiivinen ja kartoittava ja sen empiirinen osa on toteutettu tapaustutkimuksena, jossa vahinkotapausten avulla selvitetään ympäristövahinkojen korvaamista vakuutuksista. Teoriaosuudessa on käsitelty lainsäädännöstä erityisesti ympäristövahinkolakia. Oikeuskirjallisuuden lisäksi tärkeitä lähteitä tutkimuksessa ovat ympäristövahingoista Suomessa tehdyt tilastolliset tutkimukset, ympäristövastuita ja ympäristöriskienhallintaa käsittelevä kirjallisuus sekä vakuutusyhtiöiltä saatu materiaali ja vakuutusehdot. Lainsäädännön asettamaan saneerausvelvoitteeseen perustuvat, ulkopuoliselle aiheutetusta ympäristövahingosta johtuvat kustannukset ja mahdolliset ympäristövahinkovastuut tulevat yleensä katetuiksi vastuuvakuutuksin. Hitaat, ei luvanvaraiset päästöt voidaan vakuuttaa ympäristövastuuvakuutuksella. Äkillinen, ennalta arvaamaton päästö saadaan vakuutuksen piiriin lisäämällä omaisuusvakuutukseen maaperän vakuutus. Korvaus edellyttää kuitenkin aina viranomaisen määräämää saneerausta. Hitaan, omalle maaperälle aiheutuvan päästön varalle ei ole mahdollista saada vakuutusturvaa. Kaikenkattavan suojan antavaa vakuutusta ei kuitenkaan ole olemassa. Ympäristöriskeissä on kysymys yrityksen julkisuuskuvasta, jonka menetystä ei mikään vakuutus korvaa. Jatkuvasti tiukentuva ympäristölainsäädäntö ja ympäristöriskien vaikea vakuutettavuus luovat paineita ympäristövakuutustuotteiden kehitystyöhön. Avainsanat: ympäristövahinko, ympäristövastuu, ympäristöriski, teollisuusyritys, vastuuvakuutus, vahingonkorvau