El seguro de infidelidad de entidades financieras : breve estudio a partir de dos providencias judiciales

La póliza global que toman las entidades financieras, aparte de traer el amparo básico de Infidelidad de empleados, contemplan otro de responsabilidad civil profesional (como anexo). Dentro de la cobertura básica, puntualmente cuando la infidelidad se realiza en el marco de transacciones o préstamos, algunos clausulados exigen, para que se materialice el riesgo asegurado, que el trabajador obtenga un lucro financiero deshonesto, el cual no puede estar constituido por los salarios, honorarios, comisiones y demás emolumentos similares que devenga el empleado del asegurado. Frente a ello, se discute si dicha exigencia comporta una cláusula abusiva y si el salario recibido con ocasión o después de la realización de los actos dolosos o fraudulentos configura el lucro deshonesto. En cuanto al amparo anexo de responsabilidad civil profesional, tradicionalmente el seguro cubre los perjuicios sufridos por terceros y que se deriven de las conductas culposas realizadas por el asegurado en el marco de la prestación de servicios financieros. Sin embargo, el clausulado NMA 3000 extendió la cobertura a los perjuicios derivados de actos deshonestos o fraudulentos del empleado del asegurado, por lo que surge la inquietud sobre si se trata en realidad de una ampliación en el amparo o si eventualmente se estaría pagando algo más de prima sin ninguna razón técnica, pues se trataría de un mismo riesgo amparado por la cobertura básica y por la anexa de responsabilidad civil profesional.The Banker’s Blanket Bond includes two different kinds of protection. The protection against the insured employee’s dishonesty, and the coverage of the assured professional liability (as an attachment). In the employee’s dishonesty coverage, especially when the dishonest act is made with the occasion of any trade or loan, most of the policies demand as a precedent condition of liability an improper financial gain. That improper financial gain cannot include salary, commissions, fees, bonuses, or other emoluments received by an employee. For this reason, it has been a matter of discussion to determine if that clause is abusive, and if the improper financial gain can consist of the salaries received by the employee as a direct consequence of the perpetration of the dishonest acts. The coverage of the assured professional liability is issued as a protection against the different damages the insured can cause to third parties in the provision of financial services, by his negligent acts. The NMA 3000 policy extended the coverage to the damages caused by the dishonest acts of the insured’s employees, so it has been discussed if it is a real extension of the coverage, or if it is the same risk covered by the insured employee’s dishonesty clause, and the insured is paying an extra premium without any technical reason.Especialista en Derecho de SegurosEspecializació