Comparative analysis of the impact of liberalization in the insurance market of the Republic of Croatian and Italian

Liberalizacija tržišta osiguranja je važna kako bi tržište nesmetano funkcioniralo te da bi se povećala konkurentnost različitih ponuditelja. Na kraju obrađene teme može se zaključiti da je hrvatsko tržište osiguranja manje od talijanskog tržišta. Djelovanje tržišta je pod nadzorom Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga. Na hrvatskom tržištu osiguranja je najzastupljenije obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti. U tom dijelu tržišta osiguranja je provedena i liberalizacija. Liberalizacija je označavala pojavu novih ponuditelja na tržištu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti, manju kontrolu premijskih cjenika i uvjeta osiguranja. Ponuditeljima osiguranja je dana sloboda vlastitog određivanja tarifa premija osiguranja. Također, kako bi proširila svoju djelatnost, osiguravajuća poduzeća su uvela i dodatne usluge kao što je besplatna pomoć na cesti. Liberalizacija je uzrokovala opadanje premija osiguranja od automobilske odgovornosti. Štete su u opadanju, kako u broju tako i u isplatama što je uzrokovalo porast troškova poslovanja. Talijansko tržište osiguranja je jedno od najvećih tržišta osiguranja u Europi. S obzirom na njegov opseg izražena je liberalizacija tržišta koja se provodila tijekom godina. Može se zaključiti da su danas na snazi dvije uredbe liberalizacije. Dopunjene su uredbama koje su se koristile prethodnih godina. Prvoj uredbi je cilj liberalizacija niza aktivnosti, poboljšanje zaštite potrošača, jačanje ovlaštenih tijela. Drugom uredbom liberalizacije osiguranja motornih vozila, povećane su ovlasti zaštite tržišnog natjecanja, ukinuta je minimalna tarifa, ukinute su nepredviđene naknade, uvedeno je interdisciplinarno partnerstvo. Liberalizacija je i u Italiji dovela do različitih posljedica. Kao posljedice liberalizacije pojavljuju se poduzeća koja su odgovorna za postavljanje vlastitih stopa osiguranja. Nastalo je konkurentno tržište proizvoda životnih i neživotnih osiguranja. I ovdje se liberalizacija najviše očituje na tržištu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Uzrokovala je promjene zaračunate bruto premije, promjene neto premije i promjene ustupljene premije osiguranja. Kao što je već navedeno, spomenute premije su tijekom godina rasle. Osjetan je i pad premija nakon liberalizacije zbog pada životnog standarda, manje zainteresiranosti stanovništva za osiguranjem, nezaposlenosti, loše gospodarske situacije u zemlji i sličnih razloga. Uvedeni su novi distribucijski kanali kao što su bankoosiguranja i poštanski uredi. Na taj način banke i poštanski uredi pokušavaju povećati svoje prihode i likvidnost