Loan Models in Croatian Business Banks

U ovom radu mogu se vidjeti raščlanjena obilježja zajmova koji se nude u hrvatskim poslovnim bankama. Najrasprostranjeniji oblik zajma je kredit. Postoji puno različitih vrsta kredita koji se nude na hrvatskom tržištu. Krediti u kunama i uz valutnu klauzulu u eurima uglavnom se razlikuju samo po kamatnoj stopi, gdje je uvijek kamatna stopa u eurima niža nego kamatna stopa u kunama. Građani u Republici Hrvatskoj više koriste stambene kredite u eurima nego u kunama, uglavnom zbog niže kamatne stope, iako su rizičniji. Međutim, zbog cijele afere oko kredita u švicarskim francima, analize pokazuju da se građani polako okreću kreditima u kunama, jer su u potpunosti vezani uz valutu kuna tj. manje rizični. Iako je efektivna kamatna stopa temeljni pokazatelj zajma, ne smijemo zanemariti i ostala obilježja. Moramo imati u vidu da kod kredita sa različitim periodima otplate visina anuiteta ne predstavlja pravi pokazatelj cijene kredita. Također, moramo obratiti pažnju na mogućnosti banke da jednostrano izmijeni odredbe ugovora i da li su precizno određeni uvjeti pod kojima banka to može učiniti. Podizanje zajma za kućanstvo je vrlo bitan i rizičan korak jer se zajam uglavnom podiže dugoročno i za svo to vrijeme moramo biti sposobni ga vratiti, ne samo za vrijeme ugovaranja zajma. Zato moramo razmisliti kako bi se reklo „dva puta“, razmotriti sve opcije koje se nude i ako ga ugovaramo uz valutnu klauzulu euro pokušati predvidjeti kretanje EURIBORA u budućnosti