THE CREDIT CONTRACT

Rad Ugovor o kreditu daje nam uvid u sam pojam i obilježja kredita, usporedbu kredita od ostalih sličnih instituta, vrste kredita. Nadalje, kroz rad možemo vidjeti sredstva i načine kojima se kredit može osigurati, zatim procjenu kreditne sposobnosti i prestanak ugovora o kreditu. Pojam kredit izveden je iz latinske riječi „credere“ , što znači da se ekonomska dobra prepuštaju drugome na određeno vrijeme odnosno uz obećanje kasnijeg vraćanja odnosno plaćanja zbog povjerenja davatelja kredita u korisnika kredita. Dosljedno tome, važno je i spomenuti da su bitni sastojci ugovora o kreditu bančina obveza stavljanja korisniku na raspolaganje svote novca, korisnikove obveze plaćanja kamata i vraćanja iskorištene svote te pisani oblik. Ugovor o kreditu u hrvatskom pravu razlikuje se od ugovora o zajmu u više elemenata, po osobi zajmodavca, objektu ugovora, kriteriju naplatnosti i kriteriju oblika. Postoje različite vrste kredita koji se mogu podijeliti prema različitim pravnim i ekonomskim kriterijima. Tako postoje krediti prema postojanju ili nepostojanju ugovorne namjene , kredit kao trajni obvezni odnos te ostale vrste kredita. Kroz rad se provodi podrobno objašnjavanje instrumenta osiguranja kredita, kao što su mjenica i zadužnica, jamstvo i bankarska garancija te fiducija i hipoteka. Prije sklapanja ugovora o kreditu banka provodi postupak procjene kreditne sposobnosti zajmotražitelja, koji se sastoji od prikupljanja i analiziranja razliĉitih podataka iz kojih se trebaju dobiti pouzdane informacije, kao podlogu za donošenje odluke o kreditu. Stoga, procjena kreditne sposobnosti potrebna je u slučaju odobrenja prvog kredita, povećanja iznosa i produženja kredita i rizičnih kreditnih poslova. Nadalje, za većinu banaka, krediti su najveći i najočitiji izvor kreditnog rizika. Kreditni rizik je varijacija mogućih povrata koji bi se mogli zaraditi na financijskoj transakciji zbog zakašnjelog ili nepotpunog plaćanja glavnice i/ili kamata. Ugovor o kreditu prestaje prema općim pravilima o prestanku obveznog odnosa, ali su u ZOO-u izričito predviđena dva specifična načina prestanka tog ugovora : otkaz davatelja kredita i odustanak od ugovora korisnika kredita