Glosas sobre el riesgo asegurable en el contrato de seguro de vida

Up until now, legal literature related with the life insurance contract has been scarce. This article attempts to tackle this phenomenon by providing solid conceptual tools to insurance operators in regard to an essential subject: the insurable risk in life insurance. That is the reason why, by this means, the author makes specific reflections toward the most relevant issues in terms of the risk covered by this kind of insurance contracts in order to offer conclusions that, besides of being academically grounded (which is the obvious), aim to offer a pragmatic element that may be useful in the professional practice. Thus, in addition to the purely legal matters inherent to the foundation of the conclusions (such as the classes of insurable risks in life insurance, the scope of its concepts and its legal nature) the reader will find throughout the paper comments in respect to hypotheses that are not commonly treated in the theoretical field, but when they occur at a practical level, they must have adequate support to be resolved, such as it happens with the coverage of brain death, with the requirements of the legal presumption of death (death in absentia) in order to be considered as a covered event, with the reappearance of the insured in both death insurance and survival insurance, with the breach of the beneficiary’s reimbursement obligation in case of reappearance of the former insured, and with the consequences of the death in absentia in the survival insurance, among others; all situations that are parsed in this article. Dado que el desarrollo doctrinario del contrato de seguro de vida ha sido escaso hasta el momento, este artículo intenta combatir este fenómeno otorgando herramientas conceptuales sólidas a los operadores de seguros frente a un tema de vital importancia: el riesgo asegurable en el seguro de vida. Es por ello que por medio del presente escrito, el autor hace puntuales reflexiones frente a los temas más relevantes en materia del riesgo amparado por los negocios aseguraticios de este linaje, para de esta manera ofrecer conclusiones que, aparte de estar académicamente fundamentadas (siendo esto lo obvio), tiendan a ofrecer un elemento pragmático que tenga utilidad en el ejercicio profesional. De esta forma, además de los asuntos netamente jurídicos propios del fundamento de las conclusiones (como lo son las clases de riesgos asegurables en el seguro de vida, el alcance de sus conceptos y su naturaleza jurídica) el lector, a lo largo del texto, encontrará glosas relacionadas con hipótesis que no son comúnmente tratadas en el ámbito teórico, pero que a la hora de presentarse en el plano práctico, deben contar con suficientes elementos de juicio para ser resueltas, tal como ocurre con la cobertura de la muerte encefálica o cerebral, con los requisitos de la muerte presunta para ser un evento amparado, con la reaparición del asegurado tanto en seguros de muerte como de sobrevivencia, con el incumplimiento de la obligación de reembolso del beneficiario en caso de reaparición del otrora asegurado y con las consecuencias de la muerte presunta en el seguro de sobrevivencia, entre otros; todas estas situaciones que son analizadas en este texto.