Quel objectif pour la pérennisation des systèmes financiers décentralisés : faut-il choisir entre équité ou efficacité ? Le cas des banques communautaires du Catholic Relief Services au Bénin

Dans les pays en voie de développement, les systèmes financiers décentralisés (SFD) sont devenus une source importante de financement pour les populations rurales, souvent exclues du système bancaire classique. Deux types de SFDs - le système mutualiste et la caution solidaire - seront comparés à travers leur capacité à satisfaire les besoins de financement de ces populations et les perspectives de pérennisation. La question principale est de savoir si l'on peut combiner les objectifs d'équité et d'efficacité dans ce processus. On verra à travers les stratégies concernant l'échelle d'activité, le mode de gestion, le cadre juridique et l'intermédiation financière, que les deux peuvent être complémentaires malgré certaines contradictions. On s'appuiera sur un dispositif théorique qui combine l'approfondissement financier, le courant institutionnaliste (les asymétries d'information), l'action collective et l'école des conventions. Les résultats, obtenus à travers l'analyse financière des principaux indicateurs, des enquêtes auprès des clients et des non-clients d'un système de caution solidaire au Bénin, des interviews des agents d'exécution, des autorités monétaires et des concurrents, montreront comment combiner équité et efficacité à travers les modalités des services, l'organisation interne et les relations avec le reste du système financie