Sms-lånefällan, en studie om skuldsättning bland unga vuxna

Sedan 2005 har det i Finland varit möjligt att lyfta kortfristiga krediter i form av sms-lån. Dessa lån har med sina höga räntevillkor lett till skuldsättning bland unga vuxna och är ett ökande samhälleligt problem. Syftet med denna undersökning är att ta reda på bakomliggande orsaker till att ta ett sms-lån, hur skuldfällan utvecklas samt hur unga vuxna blir skuldfria. Undersökningen är avgränsad att gälla unga vuxna u åldern 18-29 år. I studien används kvantitativ forskningsmetod i orm av en enkätundersökning. Orsaken till att enkät används är för att respondenten ska ha möjlighet att vara anonym på grund av känsligheten i ämnet. Skuldproblem kan vara skambelagt och genom anonymitet minskar problematiken kring att vilja framställa sig i bättre dager. Webbenkäten publiceras på Facebook där 65 svar inhämtas. Därefter är data analyserad i det statistiska dataprogrammet SPSS. Resultatet från forskningen är entydigt och kan länkas samman med teorin. Som bakgrund till valet att ta sms-lån ligger uppväxt och uppfostran kombinerat med hur enkelt det är att ta denna typ av blankokredit samt snabba beslut på låneansökan. Att skuldfällan fortlöper genom frivillig och juridisk indrivning är känt bland respondenterna och låg kunskap om detta anses bidra till större skuldproblem vid betalningssvårigheter. Majoriteten av respondenterna vet vem de skulle vända sig till om de hamnade i en skuldfälla, men hur och var det erbjuds hjälp är inte lika entydigt. Skuldsanering är känt för hälften av respondenterna och hur man ansöker om det kunde 14 stycken av respondenterna svara på. Syftet med denna studie uppnåddes och resultatet från forskningen bekräftas av teorin. En slutsats man kan dra är att ens egen kunskap har en betydande påverkan allt från bakomliggande orsaker till att ta ett sms-lån, till hur man tar sig ur skulder.Since 2005, it has been possible in Finland to lift short-term credits in forms of payday loans. These loans have with their high interest rates, led to indebtedness among young adults and are today an increasing societal problem. The purpose of this study is to examine the underlying reasons for taking payday loans, how the debt problems develops and how young adults become debt free. This research is delimit to young adults between 18-29 years old and the study is done using the quantitative research method by making an online questionnaire. The reason why an online questionnaire is used is that the respondent should be able to be anonymous because of the sensitivity of the subject. Debt problems can be shame coated and anonymity reduces the problem of wanting to make oneself show off better. The questionnaire is published on Facebook where 65 replies are collected. The data is then analysed in the statistical data program SPSS and the results can be linked with the theory. Upbringing combined with the ease and quick decisions of taking this kind of short-term credit is seen as underlying reasons of lifting payday loans. That the debt trap expires through voluntary and legal recovery is known among the respondents, and low knowledge of that progress is considered to contribute to bigger debt problems when having payment difficulties. The majority of the respondents know whom they would turn to if they ended up in a debt trap, but how and where help is offered is not that clear. What debt mediation is, is known by half of the respondents but how to apply for it is known only by 14 of them. The purpose of this study has been achieved and the research is confirmed by the theory. As a conclusion of this study, it is seen that knowledge has a significant impact on the underlying reasons to lift a payday loan, when the depth evolves and when getting rid of the debt