Tillsyn och sanktioner av kreditgivare vid snabblån : Ett fastställande av gällande rätt och Konsumentkreditlag 2014:83.

Snabblån är en tilltagande kreditform på konsumentkreditmarknaden, antalet företag som erbjuder snabblån i Sverige ökar konstant. Överskuldsättning, vilket uppstår då konsumenter tecknar snabblån och brister i återbetalning, är i dagsläget ett stort problem på konsumentkreditmarknaden. Tillsyn av kreditgivare vid snabblån är delad mellan Konsumentverket (KSV) och Finansinspektionen (FI). Den delade tillsynen innebär att KSV tillsammans med FI utövar tillsyn av kreditgivare vid snabblån. KSV ser till att snabblåneföretagen i sin verksamhet följer konsumentkreditlagens (KKrL:s) bestämmelser, FI utövar en begränsad tillsyn över kreditgivare vid snabblån vilket omfattar en kontroll och tillsyn av snabblåneföretagens verksamhetsledning. En delad tillsyn medför problem i form av situationer där oklarhet råder avseende vilken myndighet som ska utöva tillsyn. Tillsynsmyndigheterna har en lagstadgad rätt att inom respektive tillsynsområde dela ut sanktioner gentemot kreditgivare vid snabblån när denne brister i sin verksamhet. Proposition 2013/14:34 kom till som en åtgärd för att ytterligare reglera tillsyn och sanktioner av kreditgivare vid snabblån då brister i tillsynen av kreditgivare vid snabblån uppdagats enligt regeringen. Propositionen syftade till att få bukt med överskuld-sättningsproblemet. Efter att propositionen röstats igenom och godkänts av Riksdagen trädde lagändringen, Konsumentkreditlag 2014:83, i kraft den första april år 2014. Lagändringen innebär att KSV i samband med en varning gentemot en kreditgivare ska förena varningen med en sanktionsavgift om överträdelsen inte är ringa. Vidare innebär lagändringen att beslut om sanktionsavgiften och dess belopp fattas av KSV. Sanktionsavgiften, minst femtusen kronor och högst tio miljoner kronor, ska enligt den nya lagstiftningen drivas in av KSV. Lagändringen stadgar när KSV kan förelägga kreditgivare vid snabblån förbud att lämna krediter. Konsumentkreditlag 2014:83 förväntas leda till en bättre tillsyn av kreditgivare vid snabblån. Regeringen bedömer vidare att de nya bestämmelserna i KKrL får en positiv effekt på överskuldsättningsproblemet.The payday loan is rapidly growing on the Swedish credit market, the number of companies providing payday loans in Sweden is constantly rising. Severe debt problems, which occurs when a consumer (borrower) takes a payday loan without the ability to repay it, is an increas-ing problem. Lenders of payday loans are supervised by the government agencies Konsumentverket (KSV) and Finansinspektionen (FI). The shared supervision means that KSV in consent with FI shall supervise lenders of payday loans. KSV oversees that payday loan-companies act in order with consumer credit-related legislation. FI:s supervision is limited, which means that it only inspects the management of the payday loan-companies. A shared supervision creates glitches and complications. Situations where uncertainty arises between KSV and FI regard-ing which agency shall supervise the particular case often occurs. The supervising agencies have a legislated right to impose sanctions against payday loan lenders. Proposition 2013/14:34, a bill which gave rise to Konsumentkreditlag 2014:83, was created as an action to further legislate the supervision and sanctions towards lenders of payday loans, since the Swedish government had discovered flaws in the supervision. Another pur-pose of the bill was to eradicate the growing consumer debt problem. The bill was approved by the parliament which made Konsumentkreditlag 2014:83 applicable the 1st of April 2014. The law amendment means that KSV, in connection with a warning towards the lender of payday loans, shall hand out a sanction fee. An action which shall be decided by KSV them-selves. The amendment further signifies when KSV may submit the payday loan-company to cease with their credit-lending operations. Konsumentkreditlag 2014:83 is expected to have a positive impact on the mounting debt problems and is also expected to improve the supervision of payday loan-companies