Aplicación de la suspensión de pagos en general como una causal eficiente para la liquidación forzosa de compañías de seguros en el Ecuador

The General Law for Insurance states in its article 55 the legal form of compulsory liquidation caused by the suspension of general payments as a method to assure the fulfillment of insurance companies’ payment obligations. The suspension of payments appears to be a self-explanatory rule, but by looking into its origin we can find that the spirit of this rule was that it had to be applied only when there was a failure to comply with the payment of the insurance indemnifications. In spite of this, today a suspension of payments is considered to be the failure to comply in any kind of payment obligation. When a company fails to comply with this obligation the sanction is its liquidation, which appear to be excessive, but the Superintendence doesn’t have any other way to force to companies to pay their debts. Between these debts, the most important one is the payment of the insurance indemnification that has been ordered by the Superintendence in a resolution based on its semi-judicial power given by article 42 of the General Law for Insurance. With this resolution the obligation to fulfill the payment emerges, but it’s very common for insurance companies to delay this payment or refrain from doing it completely because they don’t want to or they can´t afford it. Sadly there is no method to enforce the Superintendence resolution, so the liquidation caused by the suspension of payments transforms itself in the legal form destined to insure that this obligation is met. This dissertation analyses the characteristics of the liquidation and its cause to determine that these are not effective mechanisms to insure the fulfillment of this obligation, and I suggest reforms to achieve an efficient use of this legal form.La Ley General de Seguros contempla en su artículo 55 la figura de la liquidación forzosa bajo la causal de suspensión de pagos en general como un método de garantizar el cumplimiento de las obligaciones de pago por parte de las compañías de seguros. La suspensión de pagos aparenta ser una norma clara, pero la revisión de su origen muestra que el espíritu de esta causal fue que se aplique solo por incumplimientos en el pago de la indemnización. A pesar de ello, actualmente se considera suspensión de pagos al incumplimiento en el pago de cualquier obligación. Cuando se da este incumplimiento la sanción es que se liquide la compañía, lo cual aparenta ser excesivo, pero la Superintendencia no tiene otra forma para obligar al pago de sus deudas a las aseguradoras. Dentro de estas deudas, la más importante es el pago de la indemnización al asegurado que ha sido ordenada por la Superintendencia por resolución en base a la facultad cuasi jurisdiccional que le otorga el artículo 42 de la Ley General de Seguros. Con esta resolución nace la obligación de cumplir con el pago, pero es muy común que las aseguradoras demoren este pago o no quieran o puedan hacerlo. Lastimosamente no existe un método para que se ejecute la resolución de la Superintendencia, por lo que la liquidación por suspensión de pagos se transforma en la figura destinada a garantizar que se cumpla con esta obligación. Esta tesina analiza las características de la liquidación y de su causal para determinar que estas no constituyen un mecanismo eficiente para garantizar esta obligación, y propongo reformas para alcanzar una aplicación eficiente de esta figura