En Cote d’Ivoire, un produit nouveau pour une épargne pour tous

EN COTE D’IVOIRE, UN PRODUIT NOUVEAU POUR UNE EPARGNE POUR TOUS CHAPEAU: En Côte d’Ivoire les structures de micro finance ne manquent pas, des structures qui remportent des succès divers. Une institution créée il y a seulement 4 ans, Cadefinance, s’est cependant fait remarquer car elle draine beaucoup de petits épargnants du secteur urbain. Or depuis juin 2001, Cadefinance vient de créer un nouveau genre d’épargne, Cade 7. Kabié Boni a voulu en savoir plus. DUREE DE LA BANDE: 9’01” Publicité à la radio Lien studio Une publicité familière pour les abidjanais, une publicité vantant un nouveau système d’épargne et de crédit, Cade 7, un système mis en place par Cadefinance, un organisme qui travaille depuis déjà plusieurs années dans la micro finance. Mais comme l’explique son directeur, Monpeho Deanean , Cade 7 est un produit original et nouveau : Monpeho Cade 7 c’est une tontine moderne. Elle est matérialisée par des timbres à oblitérer dans un carnet comme support principal, les mises sont journalières, hebdomadaires, bi-mensuelles et mensuelles. Kabié Est ce que vous pouvez me dire ce qui est nouveau dans ce système ? Monpeho Sur le marché ivoirien, c’est nouveau parce que aujourd’hui toutes les structures de micro finance qui opèrent dans ce secteur, ne sont pas effectivement présentes dans les marchés. Or avec Cade 7, le support de timbres et le carnet, l’installation des kiosques Cade 7 dans les marchés, constituent la particularité de Cade 7. Cadefinance opérait dans le système de la micro-finance et il fallait avoir 25 400 francs pour ouvrir le plus premier compte chez nous, à nos guichets, ce qui n’était pas à la portée de tout le monde. Donc il s’est trouvé que la cible première de Cadefinance n’arrivait pas à couvrir toute cette population, ce petit peuple en fait, qui devait être aussi notre objet. Et donc avec Cade 7 nous avons trouvé que nous pouvons faire un complément parce que la dame qui est au marché ne peut pas facilement décaisser 25 400 pour ouvrir un compte ordinaire de Cadefinance. Avec Cade 7, ce sera une première étape pour qu’elle puisse déjà constituer un capital à épargner plus tard au niveau de Cadefinance. Kabié Alors pensez vous réellement que ce système est unique parce que dans les pays frontaliers comme le Togo ou le Bénin, ce système existe plus ou moins … Monpeho Oui, c’est vrai. Nous avons vu que ce système existe déjà à Lomé depuis deux ans et donc intéresse beaucoup les populations donc c’est dans cet échange que nous avons pu, avec une convention de partenariat, avoir ce produit auprès de la Caisse de Lomé. Donc, en fait, ce produit existe déjà mais au niveau d’Abidjan, nous nous allons ajouter les système des kiosques que nous voulons mettre dans les marchés pour que ce produit justement soit à la porté de tout le monde. Lien studio Mais cette originalité et le fait que ce nouveau produit s’adresse donc à ceux qui avaient été laissés pour compte par les banques et les institutions traditionnelles de micro-finance ne veut pas dire qu’il n’ait pas suscité une certaine méfiance au début. C’est ce qu’affirme Goi Alice, vendeuse au marché Gouré à Yopougon. Alice Goi Cade 7 vraiment ça a un peu duré mais on avait pas considéré. Sinon il y avait un homme qui était au devant de vous, même avant il venait là ici, il se réunit avec nous mais tu vois on l’a pas considéré puisque c’est un bété … Il venait ici, il nous parlait bien même de ça, de comment il faut garder l’argent, comment on va faire des tontines même avec lui mais on considérait pas … il venait chaque fois, il a pris son courage, même il venait … Il y a un moment, il a arrêté de venir. Maintenant la fois dernière ils sont venus en groupe avec la publicité … et j’ai vu ce bété qui est là bas, on s’est concerté et j’ai dit, ça là aussi ça devrait être bien. J’ai donné rendez vous et maintenant j’ai dit que je peux faire 500 francs par jour. Kabié Est ce que vous pensez que Cade 7, ce que vous versez, peut changer votre vie ? Alice Goi Voilà ! Ça c’est une bonne question … moi aussi je me demande … c’est la même question aussi je me pose … mais j’ai toujours dit que pour tout ce qu’on fait dans la vie, il faut frapper toutes les portes, je suis en train de l’essayer. Je vais essayer jusqu’à pendant les six mois … je mets toujours mes 500 francs et si je suis sûre dans les six mois, si maintenant il m’ont remis mon argent que c’est bien, maintenant j’aimerais prendre un carnet maintenant dans les banques. Moi même je vais évoluer, tu as vu, puisque j’ai pris les cinq mois, je peux aller me renseigner pour ouvrir un vrai compte. Kabié Je sais que les femmes font généralement des tontines au sein des marchés. Est ce que c’est différent des tontines ? Alice Goi C’est différent. Ton argent est déjà là bas, c’est protégé. Bon, la tontine qu’on fait au marché, moi je peux être à la tête mais si aujourd’hui je peux avoir des problèmes … or là bas ça c’est une banque, quelque soit celui à la tête, si il a des problèmes, ton argent est toujours là bas … tu as vu, voilà la différence. Lien studio Mais quels sont les détails de ce système qui le rend si attractif. Nous retrouvons le directeur de Cadefinance, Monsieur Monpeho. Monpeho Les conditions de souscription, il faut payer un droit de souscription de 1500 francs et la souscription donne droit à un carnet individuel de Cade7 et les mises se font par l’achat de timbres de Cade 7, donc les mises vont de 250, 500 francs, 1000 francs, 2500, 5000 et 10 000. Donc chaque timbre porte sur sa face le montant et chaque timbre, puisque nous sommes dans un système informel, on a nos soeurs qui ne savent pas lire et écrire, nous avons justement pour cela fait en sorte que chaque timbre porte une couleur précise. Kabié Est ce que ces timbres là sont sécurisés ? Monpeho Oui ces timbres sont sécurisés puisque ce système, comme on l’a dit, on l’a puisé depuis Lomé et donc Lomé qui nous fabrique ces timbres, a déjà multiplié la sécurité au niveau de ces timbres là : la couleur, la série, le montant … donc comme il s’agit justement de sécurité, on ne peut pas tout déclarer … donc c’est pour vous dire que le système est sécurisé parce que en arrière nous avons un logiciel de gestion de ces timbres là qui est très rigide. Kabié Vous épargnez déjà à Cade 7 et vous devez aboutir à une souscription à Cadefinance. Au bout de combien de temps ? Monpeho Oui, Cade 7 constitue, comme je le disais tout à l’heure, une étape … une étape éducative à l’épargne. Le délai minimum de constitution de cette épargne à Cade 7 est de deux mois et de six mois maximum parce que le carnet, le livret que nous donnons est valable pour contenir une épargne de six mois. Donc au bout de six mois, le client perçoit son capital, majoré d’un bonus et donc il appartient maintenant à notre système de pouvoir canaliser ce client vers nos produits originaux . Donc le client est libre de prendre son capital, de faire ce qu’il a envie de faire … et au delà de ça, on peut lui donner l’opportunité par exemple de souscrire un compte de Cadefinance. Ce système est puisé des tontines traditionnelles pratiquées dans nos marchés mais dans ce système traditionnel, la dernière mise revient au collecteur et dans ce système Cade 7, nous ne retenons pas justement la dernière mise, nous vous donnons toutes les mises, majorées d’un pour cent pour vous encourager à refaire ce système. Lien studio Et si certes la philosophie de Cade 7 s’adresse à des épargnants aux faibles revenus, en fait le système, simple et fiable, attire aussi d’autres couches de la population. Ismael Kouassa est gérant d’une petite entreprise et il a été attiré justement par le système. Il nous dit pourquoi. Kouassa Dans le temps c’était des ambulants qui se promenaient de marché en marché ou bien de personne à personne pour pouvoir collecter les sous. Maintenant que c’est une structure fiable qui est reconnue, moi je crois que c’est l’avantage qui m’a beaucoup intéressé. Là je sais que j’ai à faire à une structure qui est installée au lieu que ça soit une personne qui n’est pas agréée, qui n’a pas vraiment les atouts pour collecter les fonds des gens … et bon, il peut d’un moment à l’autre partir avec. Or là nous avons à faire à une structure qui est là où il y a un personnel qualifié, d’un moment à l’autre si tu as besoin de faire … bon ce que tu veux, bon … tu peux récupérer ton argent, tu peux venir en toute quiétude … Et puis ça permet d’épargner quand même les petites monnaies qu’on a régulièrement dans les poches au lieu de les … bon diffuser à tout le monde, quoi … Voilà, comme ça tu sais qu’au moins tu as quelque chose à épargner aujourd’hui. Tu as 5000 francs, tu enlèves deux mille francs, tu épargnes et puis tu laisses … Bon au bout de deux , trois, quatre mois tu peux récupérer tes sous. Or quand tu as la liquidité tous les jours, il y a des parents ou bien des amis … bon … tu es obligé de faire … toujours mettre la main dans la poche pour donner. C’est pas mal de donner mais il faut quand même aussi préparer les vieux jours. Lien studio Un système qui semble donc faire ses preuves , qui est bien conforme à la tradition africaine et qui suit l’idéal exprimé dans son slogan : «ensemble avec Cade 7, luttons contre la pauvreté » Fin de la bande.En Côte d’Ivoire les structures de micro finance ne manquent pas, des structures qui remportent des succès divers